新开贴《保险是怎样骗人的和并不骗人的保险》你看过吗？我们谈谈怎么不被骗？ - 家庭

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本主题由 system 于 07-7-30 11:40 解除高亮

(7650)

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谢谢小鱼的解答啊，那个业务员mm已经给我做了一个初步方案，可以帮我看看吗？谢谢了

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新开贴《保险是怎样骗人的和并不骗人的保险》你看过吗？我们谈谈怎么不被骗？-OnlyLady图片

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(第241楼) 07-6-12 19:09

论坛推荐：韩国街头男士最养眼发型

(7650)

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还有两个图，感谢小鱼了啊：）

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(第242楼) 07-6-12 19:10

论坛推荐：求助！大家有没有什么脸部去角质的东东推荐？拜过~~

(广州小鱼)

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原帖由 7650 于 2007-6-12 19:09 发表
谢谢小鱼的解答啊，那个业务员mm已经给我做了一个初步方案，可以帮我看看吗？谢谢了

丰盈+重疾其实没什么好说的，说来说去就是重疾保障范围广不广的问题，这个在前面也常说到！现在是重疾的病，十年后不一定是重疾，我自己是习惯用终身寿险+重疾办5-10万（反正是该次重疾保额的一半），另外用投资连结再办5万，因为投连是可以随时调整保额的，就是五年后有一个新产品可以用更便宜的价格买到5万保额，而客户当时身体状态也很好可以加保，那投年这部分可以选择取消或不取消，而退回的费用一定能比固定寿险的多！我是为以后的灵活性在打算~~~不仅为客户，也是为自己！

至于住院医疗，不知武汉有没有人保健康，可以推荐你看看PICC人保健康最新的医疗险(推崇版和推荐版两种,保额不一样)，60岁之前买(55岁之前不必体检)，保证续保到70岁，收费会按每五年增中一个档次，但保证能买到70岁，中间出现任何疾病都保，而且不因此加保费\做除外责任（就是不会免除买保险后发生的任何病，什么病都给你保上）最高赔付为选择的保额，他们有20万，40万，60万，150万。（现在市面的住院医疗险最多只能买到65岁，而且每年一续，不保证明年身体状况不好时还能续保）

总体来说，我现在已经倾向于PICC的选择，起码保证续保，这一点已经够吸引！现在身体好，当然什么公司都承保，但万一五年后有个高血压、粮尿病之类，任何人寿公司都不保，还不能再续保，那前面交的五年的钱去哪里了？现在PICC针对这种人民的需求，开发出保证续保的住院医疗产品，就解决了这方面的问题！而且如果平均保费后，并没有贵到哪去~~~~55岁女性，20万保额，首年保费3338元！报销社保用药90%，进口药60%（这也是吸引点之一）

相对一千多的信诚，只是保每次6000，同一次住院最多赔付180天，一年最多就两次啦~~~两次住院中间隔90天以内的，算同一次住院，如果很不幸发生多次不同器官的真是医好了也是废人！再看保额，6000太少了，如果一次住院高于6000元，是没有6000以上消费额的赔付的！我的客户，做个微创切除胆囊手术4天都花了8千元啦~~~结果她前前后后检查、手术、用药、住院等等一共花了14000多，公司报销了12800左右

[ 本帖最后由广州小鱼于 2007-6-19 00:10 编辑 ]

一命二運三風水四積陰德五讀書六名七相八敬神九交貴人十養生
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(第243楼) 07-6-19 00:02

论坛推荐：娇兰的水分棒不知道好不好？？急问

(7650)

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太感激小鱼啦，我决定重新考虑小鱼推荐的PICC，谢谢哦：）

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(第244楼) 07-6-20 10:44

论坛推荐：等了2个月零一天后，终于收到了呀哦的礼品了！

(easygirl) 请帮忙设计产品

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我们家庭收入６５０００万左右，以租养房，目前住父母家，每月自付６００元左右，有一个孩子抚养，双方父母无需负担，我有四金，老公没有任何保险，出差比较多，请帮忙设计适合我们的产品，谢谢

(第245楼) 07-6-20 12:35

论坛推荐：我老公经常因为小事好几天不理我怎么办

(乌露露)

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小鱼MM,您好,庆幸在考虑购买保险的倒计时中看到你的贴子,拜读之后很想请教我的家庭应选择哪些保险组合?

出生年月(不需要日期)1975.11

性别、女

年现金流量净值(未婚指个人，已婚指夫妇双方)、1W

是否已经佣有保险（公司及险种主险和附加险名称、主险和附险保额、年交保费）、男方事业单位视同社保养老，有社保医疗--门诊\住院报销\大病2万元，除车险外无商业保险；女方有基本社保（养老、医疗），有女职工大病互助保险2万,有商业保险（平安递增养老年金、新华红双喜两全分红型C款附红双喜重疾）；孩子有少儿大病住院互助金。

是否已婚、已婚(男方31岁，6月24日就满32了 )

是否有贷款购买任何商品和还有多少贷款需要偿还、计划按揭购房25-30万内（双方有公积金）。

需供养人数（配偶、父母或子女几名、分别岁数）女儿5个月;双方父母4人(暂不需供养)

我在成都,好象没有中意人寿分公司。请平安与中英的代理人做了方案，感觉中英的没有从我的需要出发，平安的因为也是经纪人，给了我二类建议，另有推荐太平人寿的百年无忧，中国人寿的康宁定期和康宁终身大病保险，如下，请帮我参考一下：

一、以女方为主被保险人，平安世纪同祥终身保险（分红型），1555元，20年，男、女方各附平安住院报销医疗（5年核保），孩子终身寿险5份，744元，20年，附平安住院报销医疗（5年核保）。我关注的重大疾病则推荐我等待平安将出台的终身型.

二、男、女方各平安鸿盛终身+重疾附平安住院报销医疗（5年核保），孩子则用中英的医疗。（此方案还未具体谈）

三、另有推荐太平人寿的百年无忧（分红型）（福禄双至+附加重疾提前给付）+IPA（意外险）：
因为本险种除了是终身寿险之外，更是一份健康险、重疾险。
保险责任：
1、90天观察期后，出现本合同列举的25种重疾之内的任何一种，一旦确诊按保额100%给付，同时本合同效力终止；
2、90天观察期后，出现本合同列举的25种重疾之外的重疾且确定能存活6个月以上的，即终末期，以保额的100%给付生命关爱金，同时本合同效力终止；（本条款是针对以上２５种重大疾病之外的任何一种重疾）
3、特种疾病津贴，即冠脉搭桥手术，另外按保额的10%给付；
4、在合同有效期内身故，按本合同的保险金额给付身故保险金，同时本合同的效力终止；
5、如果被保险人在年满100周岁后的首个保险单周年日的零时仍然生存，我们按本合同的保险金额给付祝寿金，同时本合同效力终止。
意外险IPA，只需每天交一块钱左右，就有10万元的意外伤害保险、每年3000元不限次数的意外伤害医辽、每年2000元的不限次数的住院费用医辽、每年2000元不限次数的手术费补偿医辽、住院津贴医辽：20元/天、重病监护津贴：20元/天。
以上险种组合，分20年交费、年交3000元左右、保险金额为10万元(意外也是10万元)

我公司一直热卖的福禄双至在今年6月底停售，以后也是绝无仅有。以后，即将上市的重疾险的保费价格将会上涨20%。所以希望您能拥有这最后的机会，为自己、为家庭打造一个祥合与安宁的港湾！

四、还有推荐中国人寿的康宁定期和康宁终身大病保险：这个险，保大病、高残、身故。不是纯消费型的附加险，而是带储蓄的。现金价值特高。

我最关注重疾、医疗，希能终身续保。意外险因为LG有车，不知有无特别考虑？另外想给LG寿险保障，考虑定期寿险（因为考虑购房，暂时经济比较紧，定期寿险费用低，等以后再补终身的）或平安的世纪同祥终身保险。目前感觉平安的世纪同祥终身保险可保夫妻二人，还不错；可重疾、医疗都不能终身续保，不太理想。中国人寿的康宁定期和康宁终身大病保险范围太窄。对太平人寿的百年无忧（分红型）（福禄双至+附加重疾提前给付）+IPA（意外险）最感兴趣，但因为6月底要停售，而且男方31岁，6月24日就满32了，所以很急，不知可否麻烦鱼MM尽快给我建议？

(第246楼) 07-6-21 17:59

论坛推荐：化妝很難~你就錯囉

(msliujing)

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学习

(第247楼) 07-6-21 23:18

论坛推荐：我又梦到了小3，心里很不痛快

(乌露露)

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补充，又请中英人寿重做了方案，请小鱼帮我参考一下：
1、男、女方：中英人寿吉祥如意重大疾病保险（B款）＋附保费豁免（PBR）＋吉祥如意附加提前给付重大疾病保险（B款）＋中英人寿住院费用医疗保险(HSA)
90天后发生40多种重大疾病之一赔10--15万（女性1.5倍），身故或全残付10万，85岁祝寿金10万。

这个除疾病范围包括一些中国或成人机率较小的病，如Ｉ型糖尿病（胰素依赖性糖尿病）、埃博拉病毒外，我还是比较满意，特别是范围中包括疾病末期。

2、孩子：中英人寿吉祥如意重大疾病保险（B款）＋附保费豁免（PBR）＋吉祥如意附加提前给付重大疾病保险（B款）＋中英人寿住院费用医疗保险(HSA)

3、孩子：中英人寿未来之星教育年金保险（NJA）＋附加意外伤害保险＋附加意外伤害医疗保险＋中英人寿住院费用医疗保险(HSA)＋附加儿童重大疾病保险＋附加保费豁免定期寿险＋附加保费豁免重大疾病保险
这个我只对“附加儿童重大疾病保险、附加保费豁免重大疾病保险”中要求被保险人在确诊重病后14天内仍生存才给付不满意。

请教小鱼，您觉得这几个方案如何？您有更好的公司及产品建议吗？

中英这家公司偿付能力及信誉如何？

平安的险种我都不太满意，保费也贵，另外听说平安好像店大欺客的情况蛮多，不知道是否属实？但平安这个代理人（也是经纪人）是做了好多年的，之前几年帮我的孤儿单做了不少服务，我如果找他买平安之外公司的保险，不知道是否合适（因听说最好找本公司的代理人买该公司的产品，理赔比较方便）？

这样麻烦您，真是不好意思，但实在比较迷茫，希望能得到您的指点，谢谢！

(第248楼) 07-6-22 17:58

论坛推荐：佰草集活力紧肤眼霜孕妇可以用吗?

(广州小鱼)

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原帖由 乌露露 于 2007-6-22 17:58 发表
补充，又请中英人寿重做了方案，请小鱼帮我参考一下：
1、男、女方：中英人寿吉祥如意重大疾病保险（B款）＋附保费豁免（PBR）＋吉祥如意附加提前给付重大疾病保险（B款）＋中英人寿住院费用医疗保险(HSA)
90天 ...

其实男方年纪对重疾的影响不会太大，你可以问一下代理人计算两个岁数的费用给你，单纯人寿险10万+重疾10万，20年交费的每年差异不超过100元。

所以我认为在这种情况下，你还是选择好最理想的产品、代理人、公司之后再签约，不要因为每年100元，20年也就是2000元而误了选择空间。

再说平安的，其实我不推荐分红型产品。前提是你能承担一定的投资风险，万能险或投资连结会更合适于你们这个年纪！如果是不想承担任何风险，只要保底就好，天生对投资有点恐惧感的，那才选择分红产品吧！

太平人寿应该是有投资连结，不过不是全国通售，要看成都当地有没有！

中英是中粮和英国历史最久远的保险公司英得华合作的，从产品结构来说我觉得可以，不过因为公司高司运作问题吧，所以并不是每个地区都辅开得特别好，如果选择这家公司，你要有预算以后这位代理人要转到其它公司的，可能成为孤儿单。

儿童重疾一般都是要确诊N日后才赔付的，因为儿童重疾危机性没有成人严重。

豁免倒是不一定需要N日后才豁免，反正投保人（父母任一方）不论是身故、残废、重疾豁免也是免交小朋友的保费，是否等待N日已经不重要了，它并不会赔钱给父母（个别意外险会有父母的身故保额或抚恤金，但必须是指身故了）！

如果平安的代理人建议给你的并不是平安的产品，其实如果看好了，是可以投保的！但你必须事先跟对方说明，你要见太平人寿的代理人，大家谈过，如果也是谈得不错，你感觉太平的代理人工作也是很负责的，才签单！因为最后为你服务的，就是太平的代理人了，平安的经理只能说是介绍人。

其实这样的经理是很不错的，他应该也会从太平拿到一部分的收入，但起码他的眼光没有很窄小的只让你看平安的产品（虽然销售其它公司的产品，是不被充许的，会被吊销保险执照的），我觉得这种代理人，可以交朋友！不论是不是他自己公司的，如果他看到市面上好的保险产品，都能给你一个中肯的建议，让你有一个选择权嘛！

不要选来选去都是自己公司，除自己以外的公司都是不好的，小偏激~~~~这种事其实应该是“保险经纪公司”在做的~~~~

比较产品，不能只单纯看保费多少！必须注意条款明细、重疾定义、重疾是否保证续保、保额是否不变化、分红应该会有演示表（看中等收益）、预估终期收益等等。

对于公司的赔付能力你就不用担心了，这部分会在保监局来控制，所有保险公司只要是在册的，在售产品都是保证赔付能力的！如果赔付能力不足，保监会就已经让其它大财团来接收了，不会让它再出售产品。

看代理人做得好不好，看他的理赔程序熟练度和能力、服务到位与否、工作负不负责、对本公司的各种情况是否了解，这就行了！

相信比较少有人像小鱼这样，同行交游广阔，甚至有比客户还多的情况~~而且对每家公司的内部情况都有一定的了解~~~我们这边广州方言叫我这种为“八卦”

[ 本帖最后由广州小鱼于 2007-6-22 21:42 编辑 ]

一命二運三風水四積陰德五讀書六名七相八敬神九交貴人十養生
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(第249楼) 07-6-22 21:35

论坛推荐：影视中20位“令人汗颜”的绝世美女

(pingpo) 小鱼，帮我看看我家的情况吧，北京的，多谢了

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以下是我家的情况，请帮我看看怎样的保险组合合适？我们是外地户口在北京。
  我先生：34岁，年收入20万左右，公司只提供按最底标准（就是按每月1000多元的收入标准算的）的三险一金，有医疗蓝本，具体医疗怎么报销不知道；没有其他保险。
  身体状况：有肾结石（已治疗），近年还有一两次觉得心脏难受，但上医院也没查出什么原因来。父亲因中风去世。
  我：33岁，年收入8万左右。公司按实际标准提供三险一金，另外还买了补充医疗保险，医疗费用可以报90%。另外06年11月还买了国寿康恒重大疾病保险，保费6万元已一次交清了。我们公司还为员工投保了国寿团体人身意外伤害保险，最高保额40万。
  我们女儿：2岁，医疗费用我公司可报50%。（是否上幼儿园了就会参加少儿互助的那种，每年50元就可以报另外的50%了？）

  我先生的妈妈：69岁，家庭主妇，在北京和我们同住，没有任何保险，身体状况尚可，比较弱但没有大病。今后医疗费用负担以我们为主，如果大病的话几个子女共同负担。

  我的父母：目前在老家居住，以后可能也长期和我们同住，退休工资都为2000左右，有当地的医改后的医疗保险。母亲有糖尿病，父亲曾经有过胃出血。

  每年的支出大概在12万元左右。主要是生活费、养车、房贷，女儿教育。

我们主要考虑买消费型的险种。投资分红的那种基本不考虑了。我的保险是不是应该差不多不用再买了。主要是给我先生买一些，寿险、意外险、附加医疗等。医疗方面的希望是那种可报销医保外药物的，或者直接给住院补助的那种。

还想给我婆婆买个老年意外险（70岁以前买，能续到80多的那种）

辛苦了，多谢~

(第250楼) 07-6-25 17:26

论坛推荐：我的减肥瘦身方法

(5jiangjiang) 学习～～～～

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小鱼，花了３天时间看完你的帖子，但是还没有完全消化，我会再看几次！谢谢哦！

有个问题问你，象安康这种重疾险，如果年龄很轻的话，象我这种２０几岁的，缴费年限选择那种交到５９岁不是更好一些吗？因为刚刚参加工作的年轻人，收入一般都不是很高，缴费能力有限，而且，大病险是保障型险种，重在保障，所以，每年能少点就少点，而满期返钱的金额好象是一样的．

如果是买养老型的保险，在缴费能力允许的情况下，是不是可以把年限减少一些？

(第251楼) 07-6-27 10:25

论坛推荐：我和手表的不解情缘

(yushiqi1981)

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小鱼，帮我分析下吧，我准备买保险，但不太了解，谢谢啊
出生年月：老公 1981.4
我： 1981.6
年现金流量净值（未婚指个人，已婚指夫妇双方）家庭总收入30-40W-房贷5W-开销4-5W=20-30W （老公是主要收入来源）
是否已经佣有保险（公司及险种主险和附加险名称、主险和附险保额、年交保费）老公无保险产品，只有4金，公司为我买了20W的团体意外险和附加医疗险（门诊赔偿90%，住院费用赔偿100%，住院床位费限额100/天，生育全年赔偿限额6500，生育费用赔偿100%）
是否有贷款购买任何商品和还有多少贷款需要偿还：房贷还剩40W
需供养人数（配偶、父母或子女几名）父母身体目前良好
老公经常出差，但是坐飞机次数不多，麻烦你拉，：）
还有中宏保险给我老公做了一个计划书，但是不知道这个保险公司如何啊？

男人要有腔调

(第252楼) 07-6-27 21:48

论坛推荐：我快干死啦! 快来救救我!

(5jiangjiang) 等小鱼的好消息！

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鱼，我去郊区开会了，希望回来看到你的回复！
谢谢先！
亲～～～～～～～～～～～～～～～

[ 本帖最后由 5jiangjiang 于 2007-6-28 09:17 编辑 ]

(第253楼) 07-6-28 09:08

论坛推荐：被抽中了Ｈ２Ｏ胶原蛋白果味饮料免费试饮

(乌露露) 感谢小鱼MM的详细回复！

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这几天因跟代理人了解方案，弄得晕头转向，在公司、产品间比较得越细，越觉得需要慎重，有些方案看起来很美，然则产品的条款分析之下……保险，想说爱你还真不容易。

可能之前我有些没讲清楚，我重新整理了一下，目前的想法是：
1、大人（尤其男方）以重大疾病（10万，20-35年定期或终身）为主，+意外（卡单式含意外保障、意外医疗、意外住院津贴）+定期寿险（20-30万，20-35年）+（住院医疗津贴）+（社保型住院医疗报销）；
2、孩子以重大疾病（10-20万，20年定期）为主，+意外（卡单式含意外保障、意外医疗、意外住院津贴）+住院医疗津贴+住院医疗报销

期望：
重大疾病保的病种实用，数量不一定多，有保费豁免，价格较低（中国人寿的康宁定期和康宁终身现在看来仍具优势吗？但中国人寿的理赔霸气……）
住院医疗是固定费率，（保证续保），价格较低
公司不太容易垮，并且理赔信誉好

请教小鱼MM认为如何？就我现在的了解，似乎找不到合适的公司与产品……特别是重大疾病，索性想等8.1新的重大疾病险统一了再说，赔得严总比赔不到的好吧？但又怕新险涨价到更买不起……

我也不是一味地只比价格跟疾病种类，因为有好些其实是陷井。现把平安、中英、太平、人寿、太平洋等方案及自己的分析附在后面，请小鱼再花时间帮我看看吧。如果能有更好的公司与产品推荐就更好了，非常感谢！

(第254楼) 07-6-28 16:01

论坛推荐：^_^ 新增添的衣橱，，这样搭配还行吧 호호 @@

(乌露露)

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一、平安
1、女方为主被保险人，平安世纪同祥终身保险（分红型），1555元，20年，男、女方各附平安住院报销医疗（5年核保），孩子终身寿险5份，744元，20年，附平安住院报销医疗（5年核保）。我关注的重大疾病则推荐我等待平安将出台的终身型。

分析：平安的世纪同祥终身保险可保夫妻二人，还不错，但我主要想要保重疾；重疾我想要主险；住院报销医疗5年核保虽不能终身续保，比起来很多公司每年核保也算比较好了，但要去掉社保报销的，最可惜孩子的贵得可怕，居然要925元一年！

另，平安的住院医疗津贴是3年不出险则不再核保，我比较满意，但平安的主险实在不太满意。

2、男、女方、孩子：各平安鸿盛终身寿险（分红型）+附加重疾提前给付+平安住院报销医疗（5年核保）

分析：重疾提前给付的钱就是寿险的同一笔钱，为了得重疾提前拿，还得出钱买附加重疾提前给付；重疾给付还要分一类二类，按百分比，只给一次……有点怀疑这种产品怎么卖得出去？；

另，我看到网上的平安常青树组合=平安鸿盛终身寿险（分红型）+附加重疾提前给付+附加保费豁免，不知道为什么平安的代理人在此方案中没给我做保费豁免。我最初沟通时问到平安是否有保费豁免，也跟我说没有。这个代理人之前帮我的孤儿单做了不少服务，在平安也十多年了，沟通中也比较诚恳（甚至在我表示想多比较几家产品后，跟我推荐孩子保中英的重疾），感觉不会故意骗我，是否专业水平不够，还是在这个方案中保费豁免似乎没有太大意义？

平安的险种我都不太满意，保费也贵，另外听说平安好像店大欺客的情况蛮多，不知道是否属实？但平安这个代理人也是经纪人，我如果找他买平安之外公司的保险，不知道是否合适（因听说最好找本公司的代理人买该公司的产品，理赔比较方便）？

二、中英
1、男、女方、孩子：中英人寿吉祥如意重大疾病保险（B款）＋附保费豁免（PBR）＋吉祥如意附加提前给付重大疾病保险（B款）＋中英人寿住院费用医疗保险(HSA)。
90天后发生40多种重大疾病之一赔10--15万（女性1.5倍），身故或全残付10万，85岁祝寿金10万。

分析：这个除疾病范围包括一些中国或成人机率较小的病，如Ｉ型糖尿病（胰素依赖性糖尿病）、埃博拉病毒外，我还是比较满意，特别是范围中包括疾病末期。可惜成人的太贵，考虑给孩子买。

2、孩子：中英人寿未来之星教育年金保险（NJA）＋附加意外伤害保险＋附加意外伤害医疗保险＋中英人寿住院费用医疗保险(HSA)＋附加儿童重大疾病保险＋附加保费豁免定期寿险＋附加保费豁免重大疾病保险

分析：这个似乎保障性不强？教育金暂不考虑了，有那个钱不如自己去投资。
对“附加儿童重大疾病保险、附加保费豁免重大疾病保险”中要求被保险人在确诊重病后14天内仍生存才给付不满意。

二、太平人寿
百年无忧（分红型）（福禄双至+附加重疾提前给付）+IPA（意外险）
因为本险种除了是终身寿险之外，更是一份健康险、重疾险。
保险责任：
1、90天观察期后，出现本合同列举的25种重疾之内的任何一种，一旦确诊按保额100%给付，同时本合同效力终止；
2、90天观察期后，出现本合同列举的25种重疾之外的重疾且确定能存活6个月以上的，即终末期，以保额的100%给付生命关爱金，同时本合同效力终止；（本条款是针对以上２５种重大疾病之外的任何一种重疾）
3、特种疾病津贴，即冠脉搭桥手术，另外按保额的10%给付；
4、在合同有效期内身故，按本合同的保险金额给付身故保险金，同时本合同的效力终止；
5、如果被保险人在年满100周岁后的首个保险单周年日的零时仍然生存，我们按本合同的保险金额给付祝寿金，同时本合同效力终止。
意外险IPA，只需每天交一块钱左右，就有10万元的意外伤害保险、每年3000元不限次数的意外伤害医辽、每年2000元的不限次数的住院费用医辽、每年2000元不限次数的手术费补偿医辽、住院津贴医辽：20元/天、重病监护津贴：20元/天。
以上险种组合，分20年交费、年交3000元左右、保险金额为10万元(意外也是10万元)

福寿延年——享受长达终身的人身保障

（1）身故保险金：被保险人在合同有效期内身故，按保险金额给付身故保险金。
（2）祝寿金：被保险人生存至年满 100 周岁后，按保险金额给付祝寿金。

   3 重健康呵护
(1) 重大疾病保险金：被保险人罹患约定的重大疾病，按保险金额给付重大疾病保险金。及时到位的资金，可供自由支配，真正缓解经济压力。
(2) 生命关爱保险金：被保险人罹患终末期疾病，按保险金额给付生命关爱保险金。尊重生命，体现人性关怀。
(3) 特种疾病津贴：针对发病率极高的心血管疾病，特为冠状动脉成形术额外提供 10% 基本保险金额的特种疾病津贴，且其他保险责任继续有效。

   25 种疾病保障

1 、癌症（恶性肿瘤）
   10 、阿尔兹海默氏病
   19 、暴发性肝炎

2 、中风（脑血管意外）
   11 、帕金森氏病
   20 、严重头部创伤

3 、急性心肌梗死
   12 、严重烧伤
   21 、失明

4 、冠状动脉旁路移植手术
   13 、昏迷
   22 、听力丧失

5 、慢性肾衰竭（尿毒症）
   14 、良性脑肿瘤
   23 、肢体缺失

6 、重大器官移植手术
   15 、慢性肝脏衰竭
   24 、丧失语言能力

7 、瘫痪
   16 、慢性肺部疾病
   25 、经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染

8 、心脏瓣膜置换手术
   17 、再生障碍性贫血


9 、主动脉手术
   18 、脊髓灰质炎

保险示例：

王先生 30 岁，无吸烟嗜好，他为自己购买 10 万元保额太平福禄双至终身寿险（分红型），并附加 10 万元保额太平真爱提前给付重大疾病保险，交至 60 周岁，年交保费 2910 元。

王先生获得的保障利益包括：

25 种重大疾病保险金 10 万元
终末期疾病生命关爱保险金 10 万元
冠状动脉成形术特种疾病津贴 1 万元
身故保险金 10 万元
生存至 100 周岁，获得祝寿金 10 万元
双重分红，每年增额红利直接增加基本保额，还有终了红利哦！

我公司一直热卖的福禄双至在今年6月底停售，以后也是绝无仅有。以后，即将上市的重疾险的保费价格将会上涨20%。所以希望您能拥有这最后的机会，为自己、为家庭打造一个祥合与安宁的港湾！

分析：这个也是重疾提前给付的钱就是寿险的同一笔钱；不过疾病范围中包括疾病末期，我比较满意。但不知道为什么终末期要确定能存活6个月以上的？至于满100 周岁获祝寿金，比较遥远，都不去想啦。不知在专家看来性价比跟康宁相比如何？还有太平公司实力及理赔情况怎么样呢？

三、中国人寿的康宁定期和康宁终身大病保险：这个险，保大病、高残、身故。不是纯消费型的附加险，而是带储蓄的。现金价值特高。

分析：中国人寿的康宁定期和康宁终身的疾病范围现在看来仍具优势吗？感觉太平的范围就要广得多，而且中国人寿的保费也很贵啊，再加上理赔霸气……

四、太平洋
参考方案＜一＞（32岁男性为例）：
一.方案设计：
太平洋人寿保险公司定期寿险<长安定期A>+健康险种〈小康之家*如意安康两全保险〉+意外险种〈综合保障计划_368〉
二.保费:
长安定期A  (定期20年).............20份    740元  20年连存  保额20万
小康之家*如意安康两全保险.........10份    4020元 20年连存  保额10万
综合保障计划_368.............................368元/年
保费合计:5128元

三.保障文档说明：
重大疾病保额.............10万
疾病身故或全残...........20万
意外身故或全残...........25万
意外医疗门诊保额.........8000/年
意外住院补贴.............6250元/年(100元/天)

1、人身保障：因意外直致身故或全残，给付身故金250000元，本合同终止。本合同生效或复效180日后因疾病所致身故或全残，给付保险金200000元
2、重疾保障：合同生效90天后次患合同列名的30种重大疾病，给付保险金100000元.
3、医疗保障：被保险人因意外伤害而支付的门急诊及医疗费用，保险人对一次事故中100元以上部分的医疗、医药费用按80％的比例在意外伤害医疗费用保险金额内予以补偿，住院补贴100元/天。
4、生存金：被保险人生存至保险期间届满，给付祝寿金=全额保费(如意安康)+全额保费*5%，本合同终止。
5、重大疾病保费豁免功能: 向被保险人给付重大疾病保险金后，本公司将豁免其此后本应缴付的保险费。获得豁免的保险费视为已缴付，主合同继续有效，合同期满，仍领取全额保费。

总结：此方案涵盖了重大疾病(是唯一一款可以针对"冠状动脉血管形成手术'中<冠脉造影,导管介入治疗及支架植入手术>进行理赔的险种)、寿险、意外、意外门急诊、住院补贴等基本保障，当遭受意外的情况下，基本不会给家庭经济造成压力。希望此方案能给您的家庭带来帮助！

分析：“在给付重大疾病保险金后，豁免保险费，主合同继续有效，合同期满，仍领取全额保费。” 这点比平安、太平都要好！可看到太平洋是连续二次被保监会警告偿付能力了……

参考方案＜二＞（宝宝的健康教育保障计划）：
一、险钟设计：
教育金险种（分红型）附加意外和医疗基本保障。
二、方案案例(0岁男宝宝)：
此建议方案是采用太平洋人寿少儿教育金保险《太平盛世.状元红两全保险（分红型）》附加《个人意外2003》+《安心住院医疗保险A》。
三、保费
状元红.....................1份 1789元/年 10年连存保额3万
个人意外2003 …………………140元/年
安心住院医疗保险A：........296元/年
保费合计：2225元
四、责任解析：
1、医疗保障：被保险人自本合同生效之日起90日后因意外或非意外住院，本公司对住院医疗费用（包括检查费、治疗费、床位费、手术费和其他医疗费用），按85％的比例在各项费用保险金额内分项给付保险金。每年限10000元保额。
2、教育保障金：18、19、20、21岁每年领取大学教育金3000元。25岁时领取创业金5000元，合同继续有效,并享受公司红利，直至终身。(领取方案二:18、19、20、21岁每年领取教育金3000元,25岁时一次性领取创业金8840元,本合同终止.)
3、意外身故金:意外身故保额10万元。
4、非意外身故保障金：18岁以前身故金10000元,18--25岁身故20000元，25岁后身故10000元.
5、红利分配：保险期间，享受公司红利分配;红利可以累计生息，也可现金领取。（06年到今年五个季度红利公布数据：最低6.24%，最高9.256%）
6、预计分红收益数据（中档分红累积利率）：
30岁：14820元
40岁：21413元
50岁：30571元
60岁：43205元
70岁：60520元
80岁：86876元
90岁：116020元
100岁:159083元
此险种一是可以起到强制储蓄性,另一个特点就终身享太保受股东身份,享受太保公司红利. 最后还有笔资金可以留给后代.总结：此方案包含了少儿教育金、意外、意外门诊及医疗保障计划等少儿基本保障.

补充：太平洋意外险种＜综合保障计划368＞
保费368元/年

责任：1、意外身故保险金额：250000元
   2、意外伤害住院补贴：6250元（100元/天）
   3、意外医疗保险金额：8000元（100元以上部分80%）
   4、以外烧伤保险金额：80000元

医疗保障：被保险人因意外伤害而支付的门急诊及医疗费用，保险人对一次事故中100元以上部分的医疗、医药费用按80％的比例在意外伤害医疗费用保险金额内予以补偿，住院补贴100元/天．

(第255楼) 07-6-28 16:04

论坛推荐：韩国粉红公主+爱丽小屋+

(广州小鱼)

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原帖由 5jiangjiang 于 2007-6-27 10:25 发表
小鱼，花了３天时间看完你的帖子，但是还没有完全消化，我会再看几次！谢谢哦！

有个问题问你，象安康这种重疾险，如果年龄很轻的话，象我这种２０几岁的，缴费年限选择那种交到５９岁不是更好一些吗？因为刚刚 ...

其实保险的年期长短是针对不同的人群来设计的，年纪小，经济能力有限，当然可以选择年期较长的，在初期可以在到保费低保障高的目标！

如果有能力，一般我们是设计十年或二十年交费！因为十年以内自己工作能力的变化（无意外和特殊情况发生的前提下）还不会太大，但三十年后就难说了！所以很多经济能力充许，保费支出没有超过年收入10%的人士，会选择短的年期！

而且因为年期短了，相应公司的福利也会增加的，比如红利会比较多（相当于利息），养老金的领取时间会比较长之类！

一命二運三風水四積陰德五讀書六名七相八敬神九交貴人十養生
中意广州小鱼~~保险、理财规划博客
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(第256楼) 07-7-1 23:21

论坛推荐：被抽中了Ｈ２Ｏ胶原蛋白果味饮料免费试饮

(广州小鱼)

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原帖由 乌露露 于 2007-6-28 16:01 发表
这几天因跟代理人了解方案，弄得晕头转向，在公司、产品间比较得越细，越觉得需要慎重，有些方案看起来很美，然则产品的条款分析之下……保险，想说爱你还真不容易。

可能之前我有些没讲清楚，我重新整理了一下 ...

i不知你在哪个城市, 相信以你对保险的了解和专业,已经能达到代理人的水平。

产品介绍比小鱼自己的还详细了!相信你已经有选择,我在这里就不多说了!

相信你自己的选择吧!保险并不会让买一次就一辈子买好的,慢慢你会看到不足的地方,以后的产品也会不断改善!

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(第257楼) 07-7-1 23:24

论坛推荐：最新收获情况抗痘袪印的好产品--已经有真人实验过喽

(5jiangjiang)

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原帖由 广州小鱼 于 2007-7-1 23:21 发表

其实保险的年期长短是针对不同的人群来设计的，年纪小，经济能力有限，当然可以选择年期较长的，在初期可以在到保费低保障高的目标！

如果有能力，一般我们是设计十年或二十年交费！因为十年以内自己工作能 ...

你这个话我没有看太明白，保险利益和保障，应该都是签单之前选定的呢！
红利的话应该是有点差别，因为每年交的钱会少！

(第258楼) 07-7-2 14:52

论坛推荐：我的减肥瘦身方法

(广州小鱼)

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原帖由 5jiangjiang 于 2007-7-2 14:52 发表

你这个话我没有看太明白，保险利益和保障，应该都是签单之前选定的呢！
红利的话应该是有点差别，因为每年交的钱会少！

“保险利益和保障” 这组专业词语大人都能写出来了~~~保额、保障年期、交费期、返还时间等等其实每一张保单签约时是固定的，但并不代表以后不能更改！

如果经济能力允许，我可以选择加保额或者减保额，可以选择减短交费期以节省心理负担或，也可以选择到某持平年期后退保把钱取出来自己花，如此这般多的变化与选择，并不能在签约时就为会一一说明，往后的跟踪和服务不是代理人素质的体现！

十年交和三十年交的红利差别是很大的，你可以请代理人把演示表给你看！

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(第259楼) 07-7-3 01:07

论坛推荐：化妝好難~不見得

(zql_1) 谢谢!

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出生年月、1974.7.10
性别、女
年现金流量净值（未婚指个人，已婚指夫妇双方）、4万目前有存款3万.
是否已经佣有保险（公司及险种主险和附加险名称、主险和附险保额、年交保费）、公司帮买了社保
是否已婚、未婚
是否有贷款购买任何商品和还有多少贷款需要偿还、未贷款
需供养人数（配偶、父母或子女几名）供养父母,每月房租生活费在2800元左右

小鱼,我想从意外,医疗,重疾及养老方面考虑,尽量完善些,之前也了解过一些保险,但对产品没概念,对投连比较有兴趣,
10是我的生日,想在生日前买一份保险.请帮忙做个设计,谢谢!

(第260楼) 07-7-4 20:07

论坛推荐：转载80后必须会说的六十句话

(zql_1)

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忘了说了，我在广州，请尽快回复一下吧！

(第261楼) 07-7-5 19:27

论坛推荐：现在的学生很黄很暴力

(广州小鱼)

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原帖由 zql_1 于 2007-7-5 19:27 发表
忘了说了，我在广州，请尽快回复一下吧！

时间比较赶哦, 如果方便,你电话跟我联系,我们约个时间上来我公司或者到什么地方,我直接在你面前写几家公司的计划吧!

最近我自己也是忙得团团转,接了一个一百多人的团队,差点没累死我! 我公司在中山纪念堂对面的交易广场, 或者中山五路中旅商业城! 看你哪边方便, 先电话约时间!

顺便: 明天偶生日~~~要带礼物哦!

早上九点到十一点请别打, 那时我在开早会,带团队人员! 13826268613 期待认识你!

[ 本帖最后由广州小鱼于 2007-7-5 21:12 编辑 ]

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(第262楼) 07-7-5 21:11

论坛推荐：一个让13亿中国人看了都叫恶心的女艺人

(zql_1)

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那见面聊吧!

(第263楼) 07-7-8 17:22

论坛推荐：哇哈哈！偶们单位要组织出去春游了！高兴高兴！

(5jiangjiang)

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原帖由 pingpo 于 2007-6-25 17:26 发表
以下是我家的情况，请帮我看看怎样的保险组合合适？我们是外地户口在北京。
我先生：34岁，年收入20万左右，公司只提供按最底标准（就是按每月1000多元的收入标准算的）的三险一金，有医疗蓝本，具体医疗怎么报 ...

我学习回来,先卖弄一下!
小鱼儿请帮忙指点一二.
先生:根据高额损失优先原则,应该提高家庭男主人的身价,建议购买大病+意外或者定寿+意外,保额可以定高一点.

女士:由于现今国家级医院费用提高,所以10万的保额明显不够,建议增加大病的保额.

女儿:不能报销
可以做教育年金类的保险附加意外险

先生的妈妈:建议买老年意外险
女士的父母:同上

(第264楼) 07-7-10 16:41

论坛推荐：有看过<国家宝藏2>吗?

(yushiqi1981) 请帮我设计一下，我之前发过了，谢谢

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男人要有腔调

(第265楼) 07-7-11 21:41

论坛推荐：网友评10个护肤品镇牌之宝

(七月草) 大家好！

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在onlylady潜水看八卦很久啦，今天才发现还有个理财的坛子，因为我自己是做理财编辑的，有证券分析师、保险经纪人资格，现在还在一家保险杂志担任专栏记者。看到小鱼的帖子为大家解答问题耐心细致，很愿意跟楼主交个朋友。也愿意为JMs解答保险理财方面的疑问：）

(第266楼) 07-7-12 12:46

论坛推荐：给宝宝的礼物

(七月草)

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楼上的问题我可以帮忙回答吗？
中宏这家公司是没什么问题的，中国第一家中外合资人寿保险公司，合资股东是加拿大宏利金融和中化集团，资本实力都是雄厚的。公司这两年地域扩张比较快，产品创新较慢，发展比较稳健。
但关键还是要看这份计划是否适合你的需求。中宏的产品都是以分红险为主打的，储蓄理财的功能较强，保障功能偏弱。你自己的保险需求可以从这么几方面考虑：首先，哪些是你的家庭可能面临的风险；在这些风险中哪些是你们自己难以承受的，必须转嫁给保险公司，哪些是可以自己承受的，考虑自己承担与转嫁给保险公司的成本哪个低；最后是考虑保额，主要取决于你们的资金缺口，和风险发生后自己的经济恢复能力。
具体一点，比如你自己，公司的保障蛮全了，唯一的风险是是否会因某种原因失去工作，那么你将同时失去收入与保障，比如在生重病的情况下。。。
当然，你老公是家庭的主要经济来源，保障又不充足，他的情况是应该购买商业保险的。从最小最常见的风险来说，普通的感冒发烧，磕磕碰碰，可以自己承担，不必转嫁给保险公司。住院，可以转嫁给保险公司，因为有四金，建议选择每日补贴金额较高的。大病，必须转嫁给保险公司，建议保额不低于30万。意外及身故保额，自己考虑。
产品方面，定期寿险方面，目前看来应该是新华人寿的性价比最高，每10万保额，保30年的，26岁，男290，女180
重大疾病，分红返还型的，中宏的无忧宝还算不错的，就是价钱有点贵，保额不可能做太高。人保健康的消费型定期大病值得关注，条款已经更新，每年四五百块就可以保十万了。省下的保费可以自行去做投资。
如果在上海的话，有一款平安的绿色通道意外医疗垫付卡很适合你老公这样经常出差的人。价钱非常便宜，100元一份，含有5万意外身故保障和一万元意外医疗金，优点是免费提供专业急救服务，全国900多家大医院联网，意外就医直接垫付医疗费，无须事后理赔，出院时自己补足不在理赔范围内的就可以了。但是此卡目前只在上海销售：）

(第267楼) 07-7-12 13:59

论坛推荐：给宝宝的礼物

(vivinieyan)

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出生年月男1981年1月
女1982年1月
年现金流量净值（已婚指夫妇双方）3万
合计年收入:6万
是否已经佣有保险:男,女都有医保.另女方已买海康女性重疾商业险.年交费4000
宝宝将于10月份出生
有房,没有任何贷款.目前暂不需要养车.
需供养人数:近几年无
无任何遗传病史,目前身体状态良好
我们在南京,老公有医保,想为他购买重疾险寿险意外险.另为即将出生的宝宝考虑一下重疾险和教育金.目前各家公司产品眼花缭乱,看见小鱼的贴子真好,望指教,谢谢.

(第268楼) 07-7-12 17:24

论坛推荐：佰草集活力紧肤眼霜孕妇可以用吗?

(yushiqi1981)

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原帖由 七月草 于 2007-7-12 13:59 发表
楼上的问题我可以帮忙回答吗？
中宏这家公司是没什么问题的，中国第一家中外合资人寿保险公司，合资股东是加拿大宏利金融和中化集团，资本实力都是雄厚的。公司这两年地域扩张比较快，产品创新较慢，发展比较稳健 ...

非常感谢！！希望保持联系，我有很多问题请教啊。我门都在上海的。

男人要有腔调

(第269楼) 07-7-13 16:43

论坛推荐：★◥◣外贸原单◢◤★法国68内衣★拼单中，大家赶快报名！！

(七月草) 回复vivinieyan

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全家年收入6万，又要为宝宝的出生做打算，你们家庭的年保费支出不宜超过八千。你自己已经花掉四千，剩下的四千为丈夫孩子购买重疾、意外、教育金，已经非常紧张。

不过还是有办法的。首先重疾险还是推荐人保健康的《关爱专家定期重疾个人疾病保险》http://www.picchealth.com/product/person/p_medicare_6.asp，是我看到目前市场上重疾保障全面，价格又最为低廉的一款重疾险产品。您丈夫购买每10万保额应该在500元左右（均衡费率，不会每年递增），建议购买20万。

意外险建议购买卡式产品，100元左右的这类产品很多，例如：中国人寿的吉祥如意卡
100元/年/份最多买2份 6-65岁
人身意外伤害： 6万元
自驾车人身意外伤害：10万元
意外医疗：1万元（100元以上80%报销）
火车，轮船乘客意外伤害：20万元
飞机乘客意外伤害：40万元
同时也不妨关注一下当地财险公司的意外险产品，通常比寿险公司的更加便宜。但缺点是产品稳定性不高，可能过两年公司觉得这个产品不赚钱就不卖了：P

孩子的重疾现在考虑还比较早，很多公司不接受刚刚出生的孩子投保重疾产品，可以关注的同样是人保健康的两款儿童医疗产品，《锦绣前程少儿重大疾病保障计划》和《“阳光宝贝”少儿医疗保障计划》，特点是保障比较全面，保费可返还作为将来的教育金，但保费偏高。事实上，我不是很建议孩子的教育金采用保险来储蓄，因为目前受制于保监会的规定，教育金保险的年收益率都不会超过2.5%，如果是分红险，则不会超过2%，已经远远低于长期的银行储蓄利率（五年期定存年利4.95%）。至于儿童险的保费豁免功能，可以用父母购买定期寿险来代替，会更合算。

(第270楼) 07-7-13 22:10