新开贴《保险是怎样骗人的和并不骗人的保险》你看过吗？我们谈谈怎么不被骗？ - 家庭

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本主题由 system 于 07-7-30 11:40 解除高亮

(antonioji) 谢谢小鱼

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期待中

(第151楼) 07-3-2 13:13

论坛推荐：最近爱上的包包

(广州小鱼)

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QUOTE:

原帖由 antonioji 于 2007-2-27 12:59 发表
尊敬的小鱼：
我是刚毕业的研究生，女性，年收入7万左右。从事咨询类工作，经常出差，目前无赡养对象。未婚。想买一份保险。友邦的一个代理帮我做了一个计划，想请你看看是否合适。拜托。
...

友邦代理人给你设计的是重疾+意外+少额住院医疗，虽然我个人觉得每次5000住院医疗实在太少了！你只要想想，我给你拿着五千元，你敢进市医院做任何手术或住院吗？？？如果答案是不敢的话，那想想要多少才敢进去呢？

在我的设计里，有两个方向，一个是保守一点，每年交同样多的钱，保额终身不变化，这也是过去保险业的一贯做法。

第二个是进取一点，当然中间也就会有点风险的承担。
1．每年交的钱可以不一样，主要是针对年青人工作不稳定，有可能买车买房，突然需要一笔开销的时候。
2．保额可以每年调整，也是针对未婚人士，因为婚前和婚后所负担的责任一定不一样，所需要的保额也是不一样的，可以随时做出升高或降低的调整。
3．有一定的增值可能性，也就是有投资的成份在里面！其风险当然也会伴随着收益出现~~~这个投资风险低于股票基金，但高于银行存款~~~是一个中间性投资产品性质！
4．持平时间比较短，按中等收益计算，一般所交的保费到可以账户价格相等，只需要八到十年的时间~~~而一般的传统重疾产品，没有二十多年是难以持平的。
5．流动性比较好，投入之后，可以随时把账户价格的钱提取出来，不收手续费！在我教的投入方式里，投入也不需要收取手续费~~~等于是公司帮你投资，不赚一分钱！到股票基金还有个交易手续费、税费等，这里是等同全部没有了！（必须说明保险投资连结的收益，一定比股票基金等低，风险也会比较低）
后面还可以有N多点，小鱼这里不多说了~~~大人有兴趣，可以叫各家有投资连结销售的公司代理人给你设计一下！

特别说明：友邦是万能险、平安是万能险、信诚是投资连结、中意是投资连结、中英是万能险、太平是投资连结。万能险的收益会比较低，保证每年2%左右的收益率；投资连结收益比较高，不从条款上保低，只会从投资结构上说明保底的概率！

以下行列出保守方案，由于篇幅太多，偶就简单说明，不做详细解说了！如果有不明白，请QQ上询问！

中意安康行26岁，保额10万，缴20年，每年3560元，共71200元保费。
1．重疾、伤残保障：28种重大疾病，确诊即给付10万
2．身故保障，不论因任何原因，在保险责任以内，身故给付10万。
3．体检金：隔年500，领到88岁。至86岁，共领取13500元
4．满期金：至88岁满期给付保额10万为祝寿金。
豁免保费：60岁前残废，免除以后各期保费。
5．红利，以放在公司累积生息来计算，到86岁，中等红利大概是109653元，现金价值93800。86岁断单离开大概合计有13500+109653+93800元，共216953元

88岁满期金，并累计体检津贴隔年500元：10万保额+体检15000+红利118089=233089

1. 严重原发性肺动脉高压
2.阿尔茨海默病
3.细菌性脑膜炎
4.脑炎
5.良性脑肿瘤
6.昏迷
7.严重脑损伤
8.疾病终末期
9.慢性肝功能衰竭（肝病末期）
10.暴发性肝炎（急性重型肝炎）
11.癌症（皮肤癌、前列腺癌等除外）
12.急性心肌梗塞
13.冠状动脉搭桥手术
14.心瓣膜置换手术
15.主动脉外科手术
16.脑中风
17.帕金森氏病
18.慢性肺部疾病
19.再生障碍性贫血
20.失明
21.丧失听力
22.失语
23.重要器官移植手术
24.严重烧伤
25.瘫痪
26.肌营养不良症
27.心肌病
28.肾功能衰竭（尿毒症）

意外险,如果你要经常出差,那代表交通工具不会少, 意外险保额10万一般只针对普通文员等级,不需要出差或经常飞机\火车之类的, 你既然要出差,那保额就不能太低了! 建议是考虑20万左右或更多,视你现在的工作情况而定：
主计划:
1．中意乐无忧个人意外伤害保险 200,000.00    300.00
附加计划:
2．意外而产生的医疗费包括门诊及住院，每次5000 元  104.00
3．住院及重症监护给付收入保障保险，不论因意外或疾病住院，每天赔100元    163.00
4．每周给付收入保障保险，不论因任何原因，不需住院，但医生出据需要“卧床休息”的病假单，则每周赔付500生活费，每年最多26周，即每年最高给付13000元    156.00
5．特定意外伤害保险，在电梯、医院、学校、扶梯等特指场所发生意外伤害，导至主险意外伤害保险需要赔付，此附加险再做双倍赔付  200,000.00    160.00
保费合计:  883.00

医疗住院保险：条款太多，简单讲述！如果已经有社保人士，开销中所有社保内用药，但社保没有报销的部分，扣除300元为个人自负外，其它由公司赔付，赔付额有3万、5万、10万，最高可达20万。每个等级保费不一样！
所有在住院前诊断费、急救车费及车上用药、住院期间费用也包括手术费了。

[ 本帖最后由广州小鱼于 2007-3-5 00:17 编辑 ]

一命二運三風水四積陰德五讀書六名七相八敬神九交貴人十養生
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(第152楼) 07-3-5 00:16

论坛推荐：转载80后必须会说的六十句话

(小繁) 小鱼姐姐帮帮忙

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小鱼姐姐你好.
   我是一个大一的学生,我妈妈的身体好像越来越不好了.而且除了我妈妈全家人都有保险.我想给我妈妈买份保险.可是不知道该怎么办才好.想麻烦姐姐帮我参考一下保险.
   我把一些信息放在这里,希望能有帮助:
   1.我妈妈是1961年的,也就是今年46岁.
   2.妈妈是乙肝病毒携带者,一年以前有过患子宫肌瘤的病症.
   3.家庭情况不是很稳定,而且可能是我从生活费里省钱或者是去打工挣钱,所以一次交的钱可能不能太多.
   4.我妈妈的社保要到55岁才能生效.主要是希望在住院医疗和意外伤害上有一定的补偿.

   还有什么需要补充的请说.谢谢了.

[ 本帖最后由小繁于 2007-3-9 11:31 编辑 ]

(第153楼) 07-3-9 11:29

论坛推荐：现实版《奋斗》向南：情侣大闹商场（实拍）

(广州小鱼)

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QUOTE:

原帖由小繁于 2007-3-9 11:29 发表
小鱼姐姐你好.
我是一个大一的学生,我妈妈的身体好像越来越不好了.而且除了我妈妈全家人都有保险.我想给我妈妈买份保险.可是不知道该怎么办才好.想麻烦姐姐帮我参考一下保险.
我把一些信息放在这 ...

请说明你的保费预算! 如果没有预算, 什么都难干呀!
乙肝不是问题, 其实现在广州这边已经有医院临床实验治疗这个, 情况理想!
主要是怕其它的身体问题, 或者年纪大了,总有点小毛病的! 建议考虑意外\ 住院医疗\ 重大疾病!
但如果你的经费不允许的话, 就再看着办了~~~ 理想跟现实总有差距!

[ 本帖最后由广州小鱼于 2007-3-9 22:29 编辑 ]

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(第154楼) 07-3-9 22:20

论坛推荐：哇哈哈！偶们单位要组织出去春游了！高兴高兴！

(广州小鱼)

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QUOTE:

原帖由 rosemary_q 于 2007-2-26 23:31 发表
小鱼你好！我是打扰你一晚上的QQQQQ

1、出生年份：女 1980年7月
2、年现金流量净值：6w
3、是否已经佣有保险：平安养老递增已缴费10年，每年7000元
4、暂无贷款
5、暂无供养人
6、家族无遗传性病史，祖上 ...

这是意外险主计划, 投年的文件太多, 已经发到你的邮箱:
  NM01-中意乐无忧个人意外伤害保险 200,000.00 1年  1年  300.00
附加计划:
  MI01-中意附加意外医药补偿医疗保险 5,000.00  1年  1年  104.00
  MK02-中意附加住院及重症监护给付收入保障保险 100.00  1年  1年  163.00
  MK03-中意附加每周给付收入保障保险 500.00  1年  1年  156.00
  MM02-中意附加特定意外伤害保险 200,000.00  1年  1年  160.00
      保费合计:  883.00

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(第155楼) 07-3-10 21:54

论坛推荐：韩国粉红公主+爱丽小屋+

(fatfat66) 小鱼好！

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夫妻二人今年一个30，一个29，没有小孩，准备明年要小孩
双方都有单位给办的社保，医保是住院的70％报销
准备一年花6000－7000购买大病保险。人在深圳，已加了小鱼的MSN，请通过下。

(第156楼) 07-3-11 18:59

论坛推荐：我又梦到了小3，心里很不痛快

(广州小鱼)

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原帖由 fatfat66 于 2007-3-11 18:59 发表
夫妻二人今年一个30，一个29，没有小孩，准备明年要小孩
双方都有单位给办的社保，医保是住院的70％报销
准备一年花6000－7000购买大病保险。人在深圳，已加了小鱼的MSN，请通过下。

最近上MSN的时间比较少,QQ上得比较多,如果你有用QQ,可以再加上QQ的联系! QQ:67066946 电话:13826268613

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(第157楼) 07-3-11 20:37

论坛推荐：检讨。我的私心。

(广州小鱼)

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原帖由 erica5156 于 2007-3-11 21:34 发表
小鱼你好
我想跳槽，今天去听了信诚人寿的事业说明会
听他说的天花乱坠的，还有个人给我看了他的工资单，一个月税后有一万七千多（但我怕他是个托儿）。明天他们约我去面试，可我对保险这个行业和这家外资公司实 ...

一万七那个不是托啦，这个薪水只是普通经理级都会有！能升到经理职位的, 一般都有一万左右一个月呀~~~这属于正常！因为工作时间和努力程度不一样，是跟薪水收入有很大关系的！

你可以考虑一下先做兼业代理人，也就是兼职性质的，对公司和产品做了更详细的了解后，再决定是否在这个行业终生发展！

[ 本帖最后由广州小鱼于 2007-3-16 21:09 编辑 ]

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(第158楼) 07-3-11 22:13

论坛推荐：一个让13亿中国人看了都叫恶心的女艺人

(广州小鱼)

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原帖由 叮当小妹 于 2007-2-26 16:47 发表
小鱼你的分析好有见地啊，我不太懂保险，你帮我看看我家的情况，该如何再完善一下，以前买的那份保险是否合理呢？
1、出生年份：男1976年
女1980年
2、年现金流量净值：夫妇共4W
3 ...

正常来说，按你家的现金流10%-15%计算保费，也只有4000-6000元！现在已经买了5000平安的。

平安的万能有没有附加险种？应该可以附加你的重疾、意外险在上面。

先考虑给你和LG买意外险和住院医疗险吧，重大疾病在现在的发问下不太有经费了！

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(第159楼) 07-3-14 23:06

论坛推荐：如何才能有效的预防断发出现

(谦信)

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你好，小鱼，可以请教你关于我个人保险的问题么？
我的简要情况：男，1978年10月，公务员。现金流净值约3~3.5w。已婚但无小孩，我和太太的经济是各自独立的。不需供养他人，没有贷款购买其他产品。已有一笔个人储蓄。身体健康无疾病。
是这样的，我于2001年9月在亲戚（做保险的）劝说下买了一份信诚的保险（当时对保险了解不多）。是信诚的“运筹”智选投资连结险，保险金额26w，保险费5003,另外附加了信诚住院津贴长期医疗保险4个单位和信诚手术津贴长期医疗保险5个单位，总保险年5186元（即附加的两个险种保费为183元）。现在投资账户上大约有2.5 w的金额（信诚的基金账户去年底到现在涨幅很大）。
您觉得我需要更改或者重新制订我的保险计划么？我的心理预期是年保费在6000元以内，最多不要超过7000元。我的职业相对稳定，父母也有他们自己的积蓄，太太和我的收入各自掌握一般不共用，也不急着等钱用，个人还是比较倾向于考虑投资险，如果要更改现有保险的话。
请你为我指点，不胜感激！

[ 本帖最后由谦信于 2007-3-16 00:26 编辑 ]

(第160楼) 07-3-16 00:09

论坛推荐：泰国手工绣珠服饰~~~~~~~

(谦信)

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时刻等候你的指点，谢谢

[ 本帖最后由谦信于 08-4-6 00:11 编辑 ]

(第161楼) 07-3-16 00:23

论坛推荐：@.@ 4.19彩虹上海演唱会OL有去看的么

(广州小鱼)

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原帖由谦信于 2007-3-16 00:09 发表
你好，小鱼，可以请教你关于我个人保险的问题么？
我的简要情况：男，1978年10月，公务员。现金流净值约3~3.5w。已婚但无小孩，我和太太的经济是各自独立的。不需供养他人，没有贷款购买其他产品。已有一笔个人储 ...

星期一我联系你,在电话上详细聊聊吧!

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(第162楼) 07-3-16 18:34

论坛推荐：我又梦到了小3，心里很不痛快

(charmingspray) 请帮我看看我适合买什么类型的保险

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你好，我看了你的帖子后学到了很多，对于我现在的情况，请你帮我也制定一个保险购买建议可以吗?我说一下我的情况吧，

我工作2年多，现在年收入5万，能存上2.5-3万元，月工资3500，另加提成奖金一万左右，
未婚，大约2年后才会结婚，在深圳没有房产，3年内也不会考虑买房子，
男朋友现在在读博士，09年毕业，毕业后或许会留在中科院研究所，或是去大学当老师，现在在武汉，月收入1100，公费读书，所以没有学费压力，可是小时候感染了乙肝，但是因为经常打篮球，身体很好，乙肝检查病情很稳定，5年前痔疮动过手术，现在痊愈。
我身体健康，也无家族病史，无手术记录
我父母都有养老保险，医保，我爸爸属于政府特殊医保，每月有1000块的医疗报销，
他父母属于下岗，没有任何保障，妈妈好像每个月还能拿3－400，
想请你帮我设计一下，看我现在需要购买哪些保险，随着我工资的增加，我男朋友工作后收入的稳定还需要增加哪些保险，可以为父母购买哪些保险，谢谢！！！我加了你的QQ,可是你没通过！！麻烦你了！！

(第163楼) 07-3-21 13:04

论坛推荐：有看过<国家宝藏2>吗?

(阿精001007)

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出生年月:1981年8月
性别：女
未婚
年现金流量净值：1万8
公司给上五险一金，（社保+公积金）个人每月支出400元
和父母往在一起，目前没有还房款的压力。
需供养人数：父母，两人都有社保，母亲已退休。

想在今年满26周岁前给自己买份保险，对保险不太了解，只知道早买保费会低。

其它情况：
本人身体健康，不常去户外旅游，每年只是偶尔一两次感冒，工作也不用出差。

对保险的要求：
想在社保的基础上再买个商业保险做保障，这样保障面能大一些，暂时不想为投资买保险，我不太清楚把意外和寿险哪个当主险有什么区别？有没有必要买个终身寿险？最好是能买年交不多的钱保障多一点，比如加一些医疗方面的。保障期长一点，我不想交个短期的等期满再买保险时保险会高许多。

最近和平安的保险代理人联系过。
她给我设计的产品如下：

平安鸿盛终身寿险（分红型，2004）保10万，终身，交20年每年3110元
平安附加意外伤害保险（2004）保10万，终身，交20年每年670元
平安附加意外伤害医疗保险（2004）保1万，保1年，23元/年
平安附加意外伤害医疗保险（2004）保1万，保1年，78元/年
平安附加住院日额医疗保险 5份，1年，85元/年
平安附加住院费用医疗保险（B） 2份，1年，255元/年

后四个附加险是一年保一次的。

请帮我分析一下这份保障是否适合我呢？和其它的保险公司比相同的保险种类和交纳相同的情况下还有更优的方案吗？

(第164楼) 07-3-25 15:37

论坛推荐：哇哈哈！偶们单位要组织出去春游了！高兴高兴！

(广州小鱼)

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原帖由 阿精001007 于 2007-3-25 15:37 发表
出生年月:1981年8月
性别：女
未婚
年现金流量净值：1万8
公司给上五险一金，（社保+公积金）个人每月支出400元
和父母往在一起，目前没有还房款的压力。
需供养人数：父母，两人都有社保，母亲已退休。

...

一般从人生保障来说，按顺序是意外、住院医疗、重大疾病，此三项为最基本的！但不知为什么你的平安计划内连最基本的重疾都没有，住院额度也不高！

你自己想想，如果真的发生事情，住院了，医疗费只有5200、床位费600、门诊费200元，一共拿着6000元，你敢住进什么医院？？？如果你写的每年255元保费是正确的话，那翻三倍，保额变在18000元，保费就要750元左右了~~~这个价格在你这个年纪，其它公司已经能保到3万元的保额了，另送进口药赔付。

由于你也想少支出，高保额，那我建议你考虑投资连结保险，别以为这是投资就贵了，这才是最便宜，最划算的！以你现金流1.5W计算，年交保障费用不要超过3000元，其实就是基本保费不过3000元！至于投入投资的部分，你有钱就入，没预算就不放嘛，完全自己灵活掌握！

而且意外医疗保1万也没什么价值，有多少意外导致的损伤，如果门诊要花上3000元的早就住院了，还让你回家休息呀？那就应该在住院医疗里报销了。

每年3000元保费，在中意人寿，已经达到：
人寿保额10万、
重大疾病40种，保10万（女性实际最高赔付15万）
意外伤害10万
意外医疗3000，每次计算，每年不限次数
每天住院及重症监护50元，重症是100元（此项目不需要发票，住院就起算，没有免赔天数）
每周收入保障250元，出院后还需要卧床休息疗养的，出示医生病假及公司充假证明就可理赔了。同一原因病假最多赔26周，也就是6500元。
住院医疗保3万，300元免赔。

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(第165楼) 07-3-28 21:39

论坛推荐：佰草集活力紧肤眼霜孕妇可以用吗?

(阿精001007)

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小鱼谢谢你的回复,下面附着的投保计划是一个北京的中意人寿代理人给我做的,帮我看一下吧

你好，根据你的情况，保费和保额灵活可调的理财综合险比较适合，有以下几个好处：

第一，保费不会很高，但保障可以做得比较全面，
第二，保费可调，在本计划的基础上可提高未来保费，以实现返还或延长保障期限至终身
第三，收入增加后可在账户中增加资金投入，实现一定养老功能
第四，成家后还可将爱人的保障绑定在本保单中

中意创意理财综合保障计划——大病寿险综合账户
女性（25岁），年缴保费2400元,缴费20年

保险利益：

1 享有基础身故及全残保障10万至60岁，且保额虽时间递增
2 享有女性30类重大疾病保障10万（见附注）至60岁，一经诊断，全额给付，且保额虽时间递增
3 60岁时账户累计约8.5万元（中等收益），可选择继续保障或提取现金。

附注：其中女性重大疾病包括
  1    30类重大疾病保障至88岁，一经诊断，全额给付10万元。（男性为28种大病）
2  女性特定原位癌保障，包括乳房，子宫，宫颈，输卵管等女性特有原位癌保障，赔付2万元，其他保险责任继续有效；

3  因意外引起需进行的面部整容手术保障，赔付2万元，其他保险责任继续有效；

4  女性特定手术保障，包括子宫切除和乳房切除术，赔付1万元，其他保险责任继续有效；

意外类——中意乐无忧个人意外综合保障
年缴保费222元

保险利益：
1.意外伤害,残疾和烧伤保障10万元
2.因意外引起的医疗费用100%报销，每次3000元为限，全年不限次数，无起付线
3.主险意外险保额每年递增6%，最高可增加至130%，让您身价看涨
4.身故时额外给付3000元抚恤金，体现中意人文关怀

补充医疗类——中意乐温馨住院综合保险
年缴保费710元

保险利益：

1. 住院期间费用：如果被保险人因疾病或意外事故需入住医院住院部病房，在住院期间发生的、已支出的药品费、治疗费、检验费、手术费、麻醉费、床位费（包括重症监护病床和空调费用）及护理费等，均可根据保险责任规定获得补偿。年度累计3万元。

2. 可按百分之八十比例报销1250元自费药。

3另外还可报销住院前诊断费，急救车费用，门诊癌症治疗费，门诊肾脏透析费以及特定门诊手术费等费用，具体以所选保障额度而定

4. 海外医疗补偿：如果被保险人到中国境外或港、澳、台地区进行旅行、访问或商务活动，自每次出境之日起90天内，因疾病经急诊或意外事故接受特定门诊手术或住院，其相关医疗费用亦可获得补偿。

5.  续保奖励：本保险合同每年续保时，可享受保险金额自动增加利益，每次增加额为基本保险的6％，直至累计增加至基本保险金额的130％

(第166楼) 07-3-29 17:57

论坛推荐：最新收获情况抗痘袪印的好产品--已经有真人实验过喽

(广州小鱼)

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原帖由 阿精001007 于 2007-3-29 17:57 发表
小鱼谢谢你的回复,下面附着的投保计划是一个北京的中意人寿代理人给我做的,帮我看一下吧

你好，根据你的情况，保费和保额灵活可调的理财综合险比较适合，有以下几个好处：

第一，保费不会很高，但保障可 ...

嗯~~小鱼的意思也差不多，你觉得怎么样？对于中意人寿的保障和相对保费要求，是否达到你的目标了？

关于投年60岁后是否调整为保额为1万，这要看你当时的经济情况和家庭情况的，你可以选择调整为1万，以后这个账户可做为养老账户使用；也可以选择不调整，一直保持保额10万，不过会扣款扣到账户没钱，保单就结束了！一般可以扣到八十岁左右~~~

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(第167楼) 07-3-31 23:33

论坛推荐：给宝宝的礼物

(ilovebaobao) 帮我推荐一下好吗？

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出生年月：1982/11
性别：女
年现金流量净值：未婚，估计一年能存2W
是否已经佣有保险：目前自己没有买保险，只有公司给买的我也不知道什么什么的东西，好像有个飞机什么的
是否已婚：否
是否有贷款购买任何商品和还有多少贷款需要偿还：没有
需供养人数：妈妈，外婆，都有退休金，都有医保，身体都不是很好
请给我个建议吧！

(第168楼) 07-4-5 15:24

论坛推荐：补状时大家用什么补水啊？

(广州小鱼)

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代发:
女性，27岁，刚结婚还没有小孩子，23岁买了康宁终身，年交1881。
今年自己再买了意外，夫妇双方年收入12W左右。请考虑适当的保险安排，互相有益的险也好。方便带小孩子的也告诉我一下。

深圳小华

已有保障：
康宁终身的保额应该是3.3万元，20年交，每年1881元，无其它附加险。
1．确诊重大疾病10种，赔付6.6W
（1）急性心肌梗塞
（2）冠状动脉搭桥手术
（3）脑中风后遗症
（4）尿毒症
（5）恶性肿瘤
（6）瘫痪
（7）重大器官移植手术
（8）严重烧伤
（9）暴发性肝炎
（10）主动脉手术
（11）帕金森氏症
（12）慢性肝功能衰竭

2．身故，没有赔付过重疾则赔付9.9W；如果已经赔付过重疾，则赔付3.3万。
3．高残赔付9.9W

以上可以转化理解为：重疾保额6.6W，身故保额3.3W，高残9.9W。

先计算一下，此家庭的实际保障的保费大概是多少钱：
12万X 10%=1.2W 两夫妻平分，大概是每人6000元。

原则上两人的保障分配都是：意外、住院医疗（如果单位有比较好的医疗报销，可以暂不考虑）、重大疾病。如果此三项已经完成了，再考虑小朋友的教育金、自己的养老金，在这方面可以用投资形保险产品来实现。

建议女性：重疾（保25种以上），10-15万，一般是3000-3500元。那由于你原来已经有6万左右的10种重疾，所以这部分建议考虑调整为5-8万元。

意外险你自己已经买中国人寿，应该也是白金吉祥卡之类吗？年交280元或380元的？意外伤害10万，意外医疗1W的额度。但国寿的意外医疗只赔付意外医疗的门诊费用，也就是因为意外而住院的费用是不报销的！对于这方面，其实其它公司会有更优秀的品种，不论是平安、信诚、中意、AIA的意外险都是包括意外门诊和意外住院的！当然，以全面性和产品性价比来考虑，我建议看看信诚和中意的意外+住院医疗产品，保费上差不多，你选择一家自己喜欢、代理人服务比较好的就是了！

住院医疗，建议考虑保额5-10W保额，年交700-1000元左右。

如果粗算一下，原来的1881元，加上10万重疾3500元，再加医疗700元，再加上意外险250左右，6300元左右，应该在你的实际预算之内！

————————————————————————————
男方：建议重疾考虑15万左右，另有住院医疗和意外险。基本保额与女方相似。男女双方做夫寻互保的附加险，这个不贵，每年一般是200-300元左右！但并不是每家公司都有这么优惠的险中，建议小华可以看一下中意人寿的产品！

小朋友方面，以意外和住院为主。重疾在之后再处理，如果经济能力充许也可以一起做！

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中意广州小鱼~~保险、理财规划博客
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(第169楼) 07-4-9 22:03

论坛推荐：有jms在看电视剧频道的《突然心动》伐？

(广州小鱼)

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原帖由 ilovebaobao 于 2007-4-5 15:24 发表
出生年月：1982/11
性别：女
年现金流量净值：未婚，估计一年能存2W
是否已经佣有保险：目前自己没有买保险，只有公司给买的我也不知道什么什么的东西，好像有个飞机什么的
是否已婚：否
是否有贷款购买任何 ...

简单地说，因为现金流不多，考虑保费不能太高！建议考虑每年保费2000-3000之内，不要超过4000元。

另因老人家身体可能不太好，你就是老人家们以后的保障了，你也就是他们的保险公司了！不论有没有买保险，如果有医疗费等支出的话，你都必须能立刻拿出一笔钱使用！因此，建议备用金方面占多点，最少5000元，如果每年可以累计下来，数值还是很可观的。

至于保险部分，建议使用投资连结实现重疾、意外、医疗住院全面保障！

首先，投年在年青时风险费比较少，可以有更多的空间做投资，对自己30岁前积存第一桶金有帮助！

第二，投年可以随时援缴，也就是什么时候停一下都可以！不像传统的寿险产品，停两年就终止合同了。就算有什么急事发生需要用钱，也可以让你有个援气的空间，不至于压力太大。

第三，兼顾投资和保障，当然是以保障为主，投资为次要手段！

保险的投资就象一场足球赛里的中场组织一样，进可功退可守，但进功不是让它进球，而是协助前锋进球，退可守不是只守在笼门口，而是协助守门员和后卫组织的！

因为在你现在经济能力没有太强，保障有基本保障就足够了。
重疾10-15万，意外伤害10-20W，意外医疗300-1W，寿险额同重疾或大于重疾一点。

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(第170楼) 07-4-9 22:10

论坛推荐：检讨。我的私心。

(joan7711)

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小鱼，你好！我也是广州的，握个手哦。以下是我的情况：
出生年月：女1977年11月
      男1974年2月
是否已婚：已婚，育有一子。

年现金流量净值（每年沉淀资金）：
大约有3万。目前家庭可用资金大约有25万左右、另外有一套已买断的房产（短期内不会出租）和一套正在贷款的房产（自住）。房贷31万（全用公积金给付）

需供养人数（配偶、父母或子女几名）：
1、父母不用我们负担，节日会给他们红包。
2、每月给我奶奶生活费800元，她日后有病我也一同负担（老人家原单位效益不错，目前每月有退休工资2600元左右，自己存有一定的积蓄，有医保）。
3、儿子已满2岁（孩子目前的日常生活费，还有日后教育方面的绝大部分经费都已由LG父母准备好了，不用自己负担）。
4、LG小肝癌手术已一年多，每月需复查、服药（费用不用自己负担，不需计算在内）。
5、已买断的私家车1辆，平均每月养车费用大概2000元左右，每月可报销约1000元）。

是否已经拥有保险（公司及险种主险和附加险名称、主险和附险保额、年交保费）

女：保险项目                         保险金额/单位保险费    缴费期
1、信诚智胜未来万能险                   150000       4800    灵活
2、信诚女性保障长期疾病保险（附加）    100000       411       26年 3、信诚住院津贴医疗保险（附加）       6             233       1年
4、信诚手术津贴医疗保险（附加）       6             140.5    1年
5、信诚成人住院医疗补偿医疗保险（附加）  3             348    1年
6、信诚意外伤害保险（附加）          100000          220       1年
7、信诚意外伤害保险（附加）          20000          161       1年
8、信诚提前给付长期重大疾病保险（附加） 140000          697.2    终身
9、公司交纳养老保险、工伤保险、医保、住房公积金。

男：1、公司交纳养老保险、工伤保险、医保。
2、意外医疗险（LG父母购买，具体不太清除）
由于LG在05年末查出有2厘米大的原发性肝癌，进行微创手术至今已一年多。目前身体情况良好。被信诚拒保，现除LG父母替其购买的保险继续购买外，没有购买其他保险。

子：保险项目                         保险金额/单位保险费    缴费期
1、信诚智胜未来万能险                   100000       3000    灵活
2、信诚提前给付长期重大疾病保险（附加）  100000       342       终身
3、信诚延康少儿意外伤害保险（主）       60000                   1年
4、信诚住院医疗补偿医疗保险（附加）    2                         1年
5、信诚少儿住院医疗费补偿医疗保险（附加）2                         1年
6、信诚手术津贴医疗保险（附加）       3                         1年
7、信诚意外伤害保险（附加）          6000                      1年
8、信诚延康豁免保险费意外伤害保险    916 3-8项合计费用：938 1年
9、夫妻双方公司购买的独生子女保险（各半年）。

关于重疾，能否分别说明两位的家族是否有遗传性病史？祖上是否有糖尿病？
1、我LG有乙肝（不是遗传的）、曾患肝癌，他家里除了她妹有乙肝外，其他人身体都还可以。
2、我最小的姨得过乳癌，我妈有高血压，祖父在65岁的时候患上肺癌去世（主要是抽烟引起的）、还有先天性心脏病，其他人没有什么病。
3、本人和儿子的身体状况良好，没有任何遗传、传染和其他重大疾病。
LG和我都是合资企业的办公室职员，目前双方的工作相对稳定。
想有以下几个问题想咨询：
1、由于LG父母替LG购买的保险是通过熟人购买的，LG父母不想被熟人知道后到处说LG患上肝癌的事所以没有去领取住院津贴等保险（保险公司也并不知道LG情况），请问在这种情况下，LG还有继续购买这种保险的意义吗？

2、另外我LG是不是任何保险都不能购买呢？包括万能险种、意外、养老等？如果过了5年后，也就是到了癌症的临床治愈期，我LG是否可以买其他保险呢？

3、我奶奶今年70岁，想给她买个意外保险（就是你说过的扭伤、撞伤、骨折那个），这样的年纪还可以购买吗（已经问过信诚这样的年纪不能购买了）？什么公司有这个保险呢？怎样买，卖多少比较适合？

4、好象今年开始医保只要交多大概14元就可以再报销余下的70％的费用（好像是记不清楚了），那和之前我购买的住院津贴等保险有重复吗，应该怎样买才得到最大保障而不和医保重复呢？

5、我之前购买保险的受益人写的是我儿子，但考虑到我如果出事，我奶奶就没有依靠了，所以打算把受益人改成我奶奶（由于家公家婆经济状况不错，儿子情况尚可不考虑），不知道可不可以？在我奶奶百年归老后，儿子和LG是否就自动成为受益人？这样需要向国家交纳遗产税吗？如果受益人只能填写直系亲属，那我怎样办才可以使我的这份保单能保障我奶奶？

6、另外希望小鱼帮我看看我买的保险适合吗？要在下个年度做怎样的调整呢？

先在这里谢谢你拉，期待MM的答复！

(第171楼) 07-4-11 13:41

论坛推荐：网友评10个护肤品镇牌之宝

(广州小鱼)

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原帖由 joan7711 于 2007-4-11 13:41 发表
小鱼，你好！我也是广州的，握个手哦。以下是我的情况：
出生年月：女1977年11月
男1974年2月
是否已婚：已婚，育有一子。

年现金流量净值（每年沉淀资金）：
大约有3万。目前家庭可用资金大约 ...

1、由于LG父母替LG购买的保险是通过熟人购买的，LG父母不想被熟人知道后到处说LG患上肝癌的事所以没有去领取住院津贴等保险（保险公司也并不知道LG情况），请问在这种情况下，LG还有继续购买这种保险的意义吗？

答：你提到你LG父母买的是意外医疗，我想应该是普通的意外险，附加了意外医疗、住院津贴、生活保障补贴等等的险种。如果你确定是有住院津贴（不需要发票，只要住院就发放），那可以选择去理赔或者不理赔（金额太小的话）！

本来发生这些情况，都是应该向保险公司说明的！意外险是每年续保一次，需要经保险公司同意才会续保的！但一般没有做过重大理赔，身体状况没有特别不理想的情况发生，公司不会逐一向投保人要求体检或要求审核（因为这种险种太多，公司没这个空闲）。如果没有做过理赔的客户，一般都是自动续保的！

但由于你LG这个已经住过院了，正常如果做了理赔，那公司会看情况，看投保人身体状况，明年有可能就不允许续保“住院津贴”这部分，但意外险和意外医疗是没有问题。

就算现在不做理赔，以后你以同样的价格交钱，发生住院情况需要理赔的时候，公司可能会以“之前住院，身体情况改变，没有通知公司，影响第二年续保审核，本来应该不保的事项因为没有得到正确的信息，公司没有通过正确有效的审核，因此这部分是拒赔”，可能会被公司拒赔哦。你要有心理准备~~~~这是我们自己处理个案的经验，不保证每家公司的理赔部都会这么处理，只是有这个可能性！

2、另外我LG是不是任何保险都不能购买呢？包括万能险种、意外、养老等？如果过了5年后，也就是到了癌症的临床治愈期，我LG是否可以买其他保险呢？

答：暂时这几年是不能新买任何保险了，基本核保都不通过的，不过可以关注一下某些公司的特殊产品，有些是不需要体检，只要存定额款项就可以有医疗、住院报销的，听说还没有年龄的限制，其实我自己也在等朋友拿这家公司的合同给我看，如果真的这样，偶一定会在坛上推荐给大家。（我觉得特别适合年纪大，身体有小毛病，但又不是很大事的中年、老年人~~~比如像我妈这种年纪~~）

即使明年这个意外险公司不允许续保，还是有其它很多公司的意外险可以买的！单纯从意外这部分来说，每家公司的交费和产品都差不多，没有哪个特别好或不好的！以我自己从事保险这么久的角度看，意外险的保障是最大，但收费是最少的，也是人生中最基本的！不论对什么人，意外险都是必须的！就像空气~~

在香港我们的经验是，过了癌症治愈后5年没有复发，可以再重新审核投保。在香港的保险公司是不需要加费的，客户做为自常健康身体投保（如果没有其它器官并发症或疾病），在中国难说~~~会因不同的公司而有不同的核保制度，不过也不是一家公司拒赔就每家都拒赔的！总体来说，过了5年是可以再偿试投保了。

3、我奶奶今年70岁，想给她买个意外保险（就是你说过的扭伤、撞伤、骨折那个），这样的年纪还可以购买吗（已经问过信诚这样的年纪不能购买了）？什么公司有这个保险呢？怎样买，卖多少比较适合？

答：你奶奶是几年几月几日出生？如果是70岁，我说的是足岁了，还是可以买的，起码在中意人寿的老人意外险最高购买年限是70岁，最高可以续保到80岁！所以要看一下出生日期，如果是刚好70或70以下的，就可以了！有几套固定方案，从400多到1000元左右都有！关于这方面，如果你想详细了解，我们可以电话联系，约见谈~~。

4、好象今年开始医保只要交多大概14元就可以再报销余下的70％的费用（好像是记不清楚了），那和之前我购买的住院津贴等保险有重复吗，应该怎样买才得到最大保障而不和医保重复呢？
答：多交14元，是在原来的医保只给付2000元以上的80%住院费，现在还是2000元以上，不过以前需要自付的20%，调整到10%。也就是说2000元以上医保报90%。可以这样看你会觉得“那还有必要买住院医疗险吗？”其实我们看到的很多理赔案例（我在公司和自己做的理赔，一定比一般市民的大家看到的多）医保报销的范围大概是实际医药费用的50%-80%，报得高的是因为使用医保药品多，报得少的是因为自费药用得比较多，更多的是用进口药！

所以虽然声称可以报到90%，其实机率不大啦！大家想想，当医生在床边，对着患者和家属问“要用进口药还是国产药？”“进口药效果好一点，大概三天左右症状会消失；国产药就稍微差点，一个多星期左右吧！”当大家听到这种话，十个人有十一个都会选择进口药（无力负担的就没办法了）但进口药一般的住院医疗是不报销的！

中意的住院医疗产品是可以报销进口药的，而且可以单独购买，不需要跟主险！买一年保一年！本年初开始，信诚也有新的单独发售的住院医疗产品！如果你有兴趣，可以从这两方面了解一下！

住院津贴跟用药和什么病症无关，只跟住院天数有关，住多少天，每天就是多少钱，是固定好的！也不需要发票、药单等，只要出入院记录完整就可以了！
信诚成人住院医疗补偿医疗保险，至于这个社保的冲突问题是没有的！因为医疗险是补偿性原则，是患者花多少，就最多补偿多少的，不会因为买多了就多赔。当次医疗费如果是1000元，社保是2000元以上住院才报销，2000元以下完全自费！那1000元就全部由保险公司负责了，如果公司有免赔天数（信诚我记得是三天）或免赔额度、进口药（就是不报销的药费、治疗费等），那扣下免赔的部分，剩下只要全是社保用药就全报了！

以你的情况，三份成人住院补偿（单份赔付见下图）按每次计算，有社保医保在医保报销后，余额100%报销，最高不超过9000元；没医保人员会的各项限额：住院费600元、药费3000元、其它医疗费5800元。

我建议你可以考虑住院报销这部分加大，一般我们考虑最少都要3至5万左右！其实我相信，上面说到的9000元如果一下子让你拿出来，你也不会承担不了；对于医疗我们担心的并不是小病花小钱，甚至连中病要花一万左右的花费也不太担心，担心的都是大病大钱，三五万或更多的花费，人在疾病面前，并没有选择的权利，睡在床上的不担心，站在床边照顾的人才是最担心的，当即要照顾病人，又要担心钱从何来，能不能报，能报多少的时候，真的叫人一个头两个大。买保险的时候总觉得买太多，当真的万一要用上了，才感觉杯水车薪！（不过这是人性~~~我已经看透了~~）

5、我之前购买保险的受益人写的是我儿子，但考虑到我如果出事，我奶奶就没有依靠了，所以打算把受益人改成我奶奶（由于家公家婆经济状况不错，儿子情况尚可不考虑），不知道可不可以？在我奶奶百年归老后，儿子和LG是否就自动成为受益人？这样需要向国家交纳遗产税吗？如果受益人只能填写直系亲属，那我怎样办才可以使我的这份保单能保障我奶奶？
答：受益人是可以改为奶奶的，但你可以把受益份额分为两份，90%写给奶奶，10%写给儿子，那如果当奶奶百年归老后，这个受益份额就会全部转到你儿子身上！只要保单有写受益人，那就不必交税！如果一个受益人都没有，必须使用法定受益人的话，那就要交税了！

但因为公司的各别要求不一样，如果你向信诚申请受益人更改，公司不允许的话，可以写特别申请，要求公司特别批准一下！在过往案例中，有发生过，也是能成功更改的！

除了改受益人，没有其它办法了！因为你已经成年，如果是少儿未成年，可以更改投保人为奶奶，则是老人家为孙子买保险，是可以的！

6、另外希望小鱼帮我看看我买的保险适合吗？要在下个年度做怎样的调整呢？
答：在你提供的资料中，还没有太详细，一般我们要做一个完整的家庭保障年审，是需要得到更多的资料，在电脑里面操作的！如果有机会，可以跟你见面后做一套！你考虑三个问题“你已经有什么？” “你想要有什么？” “你应该有什么？”

仅以上面的资料看，我觉得：当时为你设计这套方案的代理人已经很专业了，对于人生基本的保障：意外、住院医疗、重疾都给你考虑好了，而且是使用投资形产品做实现基础。

保额的计算我们一般有两套方法，一套是足够使用，一般指疾病、健康类产品；一套是生命价值的体现，相当于责任、负责啦，一般指定期寿险、人寿产品。

如果从保额看，我觉得重疾、意外、意外医疗都足够了（以现在平均重疾消费水平来看），对于你家的贷款31万，我相信你也另外有房贷险对吗？小朋友不知几岁了，如果从责任的方面考虑，父母双方的身故人寿保额应该是小朋友5-10年的消费额度，包括生活费、教育费、医疗费等，这部分你可以自己算一下大概孩子要花多少钱。

我唯一觉得不足的就是上面也提到，住院医疗的部分只有9000可能少了点！回头想想吧，如果你让我拿着9000元，我可不敢进广州的什么医院看什么病，做什么手术~~~医疗费不断升，不是我们说了算！

你的现金流三万………………汗~~~偶说你自己的保费都6700左右了………………占用比例是有点高！不过从你的言词、家庭背景、对保险的认识，我感觉到实际收入应该不仅仅是如此，可能只是收入高，花费也不少的原因，能固化的固定资料保守估计是这个数，对吗？

你的基本健康保障还是很全面的，现在加归主题，已经拥有的保障是你想要的吗？你觉得自己应该有什么保险？！
如果有机会，我们见面聊聊吧~~~~咨询费是下午茶一顿（KFC、M记都可以、比萨或者咖啡当然更好~~~嘻嘻~~）13826268613

不知是不是我自己的傻想，我觉得我们除了保险也将会有很多其它的相同话题~~~

[ 本帖最后由广州小鱼于 2007-4-14 01:25 编辑 ]

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(第172楼) 07-4-13 23:07

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(鱼儿水中游)

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小鱼你好，想请你帮助做一份综合的家庭保险计划。
我自己1980年7月生，老公1979年7月生，女儿2006年7月生。
没有什么负担。
想每年花费10000元左右买保险，主要是住院医疗和重大疾病，女儿最好有教育投资。

我们都是广州户口，但是不一定会在广州长期居住，不知道理陪什么的会不会有什么麻烦。

[ 本帖最后由鱼儿水中游于 2007-4-14 11:58 编辑 ]

(第173楼) 07-4-14 11:57

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(joan7711)

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非常感谢你小鱼，回答得好详细。有空我会和另一位咨询过你的女士（她是我的同事兼好友），一起约你见面聊一下关于保险的事情，下午茶的时间可能不够哦，请你吃顿便饭可以吗？呵呵

(第174楼) 07-4-14 13:41

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(广州小鱼)

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QUOTE:

原帖由 joan7711 于 2007-4-14 13:41 发表
非常感谢你小鱼，回答得好详细。有空我会和另一位咨询过你的女士（她是我的同事兼好友），一起约你见面聊一下关于保险的事情，下午茶的时间可能不够哦，请你吃顿便饭可以吗？呵呵

哦~~~看来小鱼还有机会赚到一顿饭哦! 好呀~~~你看星期一到五晚上比较有空, 还是周\六日比较有空吧! 不过偶不吃辣的东西~~~什么川菜就不敢碰~~典型的热底子~~

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(第175楼) 07-4-15 20:49

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现在还没有钱买信用卡哦

(第176楼) 07-4-16 15:10

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(鱼儿水中游)

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小鱼好，昨天在QQ上跟你聊了很久，非常感谢你耐心的解答。在等待你的专业计划之前，也有其他的保险从业者给我做了一些计划，麻烦你看看。当然我最期待的还是你帮我设计的方案^_^。

一、中意人寿：
（一）我的
基本保险项目       基本保险金额  缴费年期保障年期  年缴保险费
创意理财投资连接险          150000    缴到54岁  至99岁 4800
附加理财女性健康保险       100000             至99岁
附加理财配偶定期寿险       150000             至60岁
附加理财配偶重大疾病       100000             至60岁
乐温馨住院医疗补偿保险    30,000 1年(可续保至64岁)  1年490.00
乐温馨住院医疗补偿保险（丈夫）30,000    1年    1年    467.00
保险费总额：5757.00/年
（二）BB的
基本保险项目       基本保险金额  缴费年期保障年期  年缴保险费
创意理财投资连接险          80000    缴到15岁  至99岁 3000
附加理财儿童重大疾病保险    70000             至99岁
附加理财豁免保费定期寿险    3000                23年
乐温馨住院医疗补偿保险    30,000    1年    1年          952

二、信诚
（一）老公
      重大疾病意外伤害意外医疗  住院报销    18年后  30年后
         15w          20w          4w          9000             约4w       约9w
保费    3106       440             247       690
保费合计  4483/年
（二）我的
      重大疾病  意外伤害  意外医疗  住院报销    18年后  30年后
         15w       10w                4w       9000             约4w    约10w
保费    2902       220                247       690
保费合计  4059/年
（三）BB
      重大疾病  意外伤害  意外医疗  住院报销    18年后  30年后
         10w                            2w3          3w          约4w7       约12w4
保费    2149                         201          60
合计保费  2350/年

全家的合计保费：10892/年

（三）太平人寿公司
我的
养老：太平一诺千金（分红型）  保额5万年交1495 交至55岁从55岁开始领取第一年最少 2277.5（不含红利）每年递增领到85岁，按中档红利初步计算85岁一共可以拿到20万左右的养老金。
重大疾病：太平福禄双至  保额5万  年交1175交至60岁  保障到100岁如发生25种重大疾病提前给付保额+分红。交至60岁附险可跟随到60岁
定寿：太平附加定寿  保额10万  年交230
医疗住院报销：321元年交年保  随年龄调整而调整  可以35岁左右再考虑随主险买到60岁。
年交3221元  最高保障达到20万。

我老公：
养老：太平一诺千金（分红型）  保额5万年交1585交至55岁从55岁开始领取第一年最少 2344（不含红利）每年递增领到85岁，按中档红利初步计算85岁一共可以拿到23万左右的养老金。
重大疾病：太平福禄双至  保额5万  年交1335交至60岁  保障到100岁如发生25种重大疾病提前给付保额+分红。交至60岁附险可跟随到60岁
定寿：太平附加定寿  保额10万  年交360
医疗住院报销：321元年交年保  随年龄调整而调整  可以35岁左右再考虑随主险买到60岁。
年交3601元  最高保障达到20万。

宝宝：
重大疾病：太平福禄双至  保额10万  年交1560交20年  保障到100岁如发生25种重大疾病提前给付保额+分红。
养老：太平一诺千金（分红型）  保额10万年交1930交20年从50岁开始领取第一年最少 2344（不含红利）每年递增领到100岁，按中档红利初步计算85岁一共可以拿到45万左右的养老金，拿到100岁最多可领到90万左右的养老金。
意外+意外门诊+住院医疗报销：IPA少儿计划  年交536左右意外最高给付5万元  住院报销每次5000元  手术补偿+住院补偿每次1000元  住院津贴从第四天开始计算每天20元最多180天  意外门诊医疗无免赔全报。
每年交4026交20年。
根据保险法的规定18岁以下少儿最高给付保额不能高于5万。
18～20岁最高保障达到25万。


还有重疾推荐康宁的。

麻烦你帮我看看。给一些意见。等待你的方案。非常感谢！

[ 本帖最后由鱼儿水中游于 2007-4-16 21:27 编辑 ]

(第177楼) 07-4-16 21:22

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(广州小鱼)

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QUOTE:

原帖由 鱼儿水中游 于 2007-4-16 21:22 发表
小鱼好，昨天在QQ上跟你聊了很久，非常感谢你耐心的解答。在等待你的专业计划之前，也有其他的保险从业者给我做了一些计划，麻烦你看看。当然我最期待的还是你帮我设计的方案^_^。

一、中意人寿：
（一）我的 ...

其实保险计划没有好或不好，只有适合不适合！因为每一位寿险咨询师的能力、社会经验、个人实践等多方面不同，而会设计出不同的计划。

你先不要看计划如何，你先要考虑的是自己有什么需要！

在明确了需要和目标之后，再考虑使用什么方法来达到，很多时候保险并不是唯一的方法，可能只是实现起来相对比较理想的方法！

在决定使用什么方法后，比如是决定使用买保险这种方法来规避风险吧，那再考虑使用什么型式的保险（险种类型是重大疾病还是住院医疗？是意外险还是其它险种？），下一步再考虑保额是多少比较适合。这些都想好了，再选择哪家公司，哪个险种最符合你的要求，然后再选择哪位代理人？

下面我简单说明一下各家公司代理人给你这些计划的思路吧：

一、中意人寿：
这位应该是我们公司的同事~~~从选择产品上能看出，这位代理人还是很用心了解你的情况，明确交费是需要灵活的产品。他没有选择强行要求交费年限必须达到XX年的传统产品，如果交不足该规定年期，二年不交费后保单就会终止无效。

在保额上也是以“足够平均使用金额”为原则，特别是体现在重大疾病的保额上，现在一个重疾平均费用是在10-15万之间，以后如果跟随医药费上涨，本产品也可以随时调高保额（可能完全不需要加保费哦）；如果以后的医疗技术发展快速，对重疾的治疗还可能下调费的有，也可以随时调低保额，可以做到随意而变，因人而异的原则。

并且夫妻双方可以在同一张保单上实现两人的保障，各人额度高低可按实际情况调整！

但住院医部险的计费应该是计错了，按20岁年纪在计算呀~~~

意外险没有考虑在内，可能是因为沟通不足，还没明确你希望要什么产品吧！

（一）我的
基本保险项目       基本保险金额  缴费年期保障年期  年缴保险费
创意理财投资连接险          150000    缴到54岁  至99岁 4800
附加理财女性健康保险       100000             至99岁
附加理财配偶定期寿险       150000             至60岁
附加理财配偶重大疾病       100000             至60岁
乐温馨住院医疗补偿保险    30,000 1年(可续保至64岁)  1年490.00
乐温馨住院医疗补偿保险（丈夫）30,000    1年    1年    467.00
保险费总额：5757.00/年
（二）BB的
基本保险项目       基本保险金额  缴费年期保障年期  年缴保险费
创意理财投资连接险          80000    缴到15岁  至99岁 3000
附加理财儿童重大疾病保险    70000             至99岁
附加理财豁免保费定期寿险    3000                23年
乐温馨住院医疗补偿保险    30,000    1年    1年          952

二、信诚
信诚的计划思路是正确的，其实大家看过我前面的贴子也知道，小鱼没什么本事，来来去去最基本的就是意外、住院医疗、重大疾病，后面还有经济能力的再考虑投资、养老、教育金！

虽然在此计划中没有说明各险种的名称，可能怕大家拿着跟其它公司比较吧（不过也没多少个人会不比较了），小鱼从费率上还是能计算出个大概的。

重大疾病使用的应该是创未来<润泽>重大疾病（分红型），也是重疾提前给付的！至于保的各个病种，大家可以在公司网站上看到！

我个人觉得意外医疗有点高但住院医疗就不足！一般意外医疗针对门诊使用比较多，如果因意外医疗而要住院的，已经可以从住院医疗中报销了！而且住院医疗发生的重大事件比较普遍，需要使用的金额也比较高。

（一）老公
      重大疾病意外伤害意外医疗  住院报销    18年后  30年后
         15w          20w          4w          9000             约4w       约9w
保费    3106       440             247       690
保费合计  4483/年
（二）我的
      重大疾病  意外伤害  意外医疗  住院报销    18年后  30年后
         15w       10w                4w       9000             约4w    约10w
保费    2902       220                247       690
保费合计  4059/年
（三）BB
      重大疾病  意外伤害  意外医疗  住院报销    18年后  30年后
         10w                            2w3          3w          约4w7       约12w4
保费    2149                         201          60
合计保费  2350/年

全家的合计保费：10892/年

（三）太平人寿公司
太平的保险产品会比较传统！思路上：重疾、定寿、医疗都是应该有的。只是重疾的保额有点偏低，住院的保额没有说清楚，不知能报多少，可能为了考虑整体费用和迁就养老险吧，所以设计的额度有点偏低。

两位成人的意外险没有考虑在内，可能也是沟通时没弄清楚吧？

我的
养老：太平一诺千金（分红型）  保额5万年交1495 交至55岁从55岁开始领取第一年最少 2277.5（不含红利）每年递增领到85岁，按中档红利初步计算85岁一共可以拿到20万左右的养老金。
重大疾病：太平福禄双至  保额5万  年交1175交至60岁  保障到100岁如发生25种重大疾病提前给付保额+分红。交至60岁附险可跟随到60岁
定寿：太平附加定寿  保额10万  年交230
医疗住院报销：321元年交年保  随年龄调整而调整  可以35岁左右再考虑随主险买到60岁。
年交3221元  最高保障达到20万。

我老公：
养老：太平一诺千金（分红型）  保额5万年交1585交至55岁从55岁开始领取第一年最少 2344（不含红利）每年递增领到85岁，按中档红利初步计算85岁一共可以拿到23万左右的养老金。
重大疾病：太平福禄双至  保额5万  年交1335交至60岁  保障到100岁如发生25种重大疾病提前给付保额+分红。交至60岁附险可跟随到60岁
定寿：太平附加定寿  保额10万  年交360
医疗住院报销：321元年交年保  随年龄调整而调整  可以35岁左右再考虑随主险买到60岁。
年交3601元  最高保障达到20万。

宝宝：
重大疾病：太平福禄双至  保额10万  年交1560交20年  保障到100岁如发生25种重大疾病提前给付保额+分红。
养老：太平一诺千金（分红型）  保额10万年交1930交20年从50岁开始领取第一年最少 2344（不含红利）每年递增领到100岁，按中档红利初步计算85岁一共可以拿到45万左右的养老金，拿到100岁最多可领到90万左右的养老金。
意外+意外门诊+住院医疗报销：IPA少儿计划  年交536左右意外最高给付5万元  住院报销每次5000元  手术补偿+住院补偿每次1000元  住院津贴从第四天开始计算每天20元最多180天  意外门诊医疗无免赔全报。
每年交4026交20年。
根据保险法的规定18岁以下少儿最高给付保额不能高于5万。
18～20岁最高保障达到25万。

康宁重疾嘛，如果在中国人寿的产品来说，这算不错的产品了！保的病种是少了点，只有十种重疾和八种高残，相对要求的保费也不算太高，而且康宁定期是到70岁返还所交保费；康宁终身就不返了！可能因为看过其它公司的产品吧，我一直是希望在同等的花费上，能达到利益最大化的目标，所以小鱼自己不会太推荐，考虑到保障全面和抵御通货澎涨（没有收益也要能抵御通货澎涨），我自己会有其它的选择！

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(第178楼) 07-4-17 21:49