新开贴《保险是怎样骗人的和并不骗人的保险》你看过吗？我们谈谈怎么不被骗？ - 家庭

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本主题由 system 于 07-7-30 11:40 解除高亮

(重影)

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[quote]原帖由 marisalwl 于 2006-11-30 10:45 发表

生年月：女1977年11月
年现金流量净值（已婚指夫妇双方）：10万
是否已经佣有保险（公司及险种主险和附加险名称、主险和附险保额、年交保费）：有四金，公司还有商业保险
是否已婚：已婚
是否有贷款 ... 有10万元住房接揭
现在是想给宝宝买保险,宝宝7个半月,主要是想考虑医疗\意外和教育.看中了信诚的那个少儿医疗综合险,以及太平人寿的阳光灿烂少儿两全险.可是我有朋友在平安,她给我推荐了平安万能B型,外加医疗,想请鱼儿帮我分析一下,哪一种比较适合我宝宝,另外有好的险种推荐吗?谢谢

(第61楼) 06-11-30 18:29

论坛推荐：“你是模特，我是香奈儿”

(广州小鱼)

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QUOTE:

原帖由 Chain 于 2006-11-29 14:11 发表
我（女）：1981/5，工作三年
存款：10万
公积金：8万
年收入：8万
年消费：3万
目前在珠三角城市，无房、无车、无保险，无贷款，但家里爸妈年老带病，有一定家庭压力
单位有医疗险（05年的时候住院报80％） ...

双方都先单独买保险，建设结婚后再双方的保单下再附加保对方的险种，加保的费用不高！主要是保对方如果有任何意外，你自己的保单往后的保费不必交了！可能还可以设计上补贴！

你自己的保费支出，每年5000-1万之间！你的医疗情况并不稳定，希望你还是弄清楚一下现在的单位有没有给你上社保医保，如果有就比较放心，如果没有，请尽可能转到可以上社保医保的公司，自顾人士就找亲戚自己开的公司挂靠一下也是需要的！没有社保，你投放在商业保险的资金会比较重~~~~会有一定压力！

建议给你，每年
意外身故、烧伤、残废保险10万，
特定意外险身故、烧伤、残废10万（就是在医院、学校、电梯、扶梯、做为乘客乘坐公共交通公具时发生意外身故）
意外医疗：每次5000元（注意不要买了每年累计5000的产品~~~）
以上一般保费在350左右吧~~~

医疗保障，这方面我建议你在中意人寿考虑，每年600左右的保费，保额达到3万（有社保医保），如果没有社保医保，请把保额调整到5万元。300元以下免赔（就是300以下不赔），300以上都有报销，在保额之外还另计算1250-2500不等的社保外用药~~~~就是真要用进口药或自费项目检验也不必担心了，这里有钱给你报销！
人寿+重大疾病，保额10万~~~最好选择分红型的！推荐：中意安康行女性母爱健康保险
保了女性大病30种，女性原位癌及特定手术10种，还有怀孕期女性疾病和新生婴儿重疾~~~每年也只是4千左右。

以上三个险种做好，你的基本保障已经完善！
因为现在你没有任何负债，但家里老人家的担子比较重，保单受益人请考虑是父母~~~定期寿险预算你父母十年的生活费用~~~~小鱼不知现下老人家每月一千到二千的生活费是否足够~~~~这个你自己算算，跟代理人说明，他们会给你加在定期寿险里！
请婚后视你的家庭能力，及贷款买车买房的贷款总额，考虑加保定期寿险~~~你一家的贷款额度是多少，贷款期多长，就保多少定期人寿和多长时间~~~最好以家庭支柱比便来分配你和你老公的部分~~~~

你老公的医保方面，请让他详细与单位了解一下，一般公务员应该还有除社保医保以外的保障~~~~ 因为这部分保障如果多点，商业保险的医疗部分就不必太多！建议还是给三万医疗保险就足够了，每年也是六七百的样子！

其它意外险和重疾人寿跟你相似~~~保费也是保持在每年4000-8000左右（年现金流比较你低，所以保费少一点）！重疾方面中意人寿安康行男性，保28种~~~

如果需要，请留下E-MAIL地址，我请深圳的同事帮你跟进一下好吗？我们中意人寿在深圳有分公司~~~

一命二運三風水四積陰德五讀書六名七相八敬神九交貴人十養生
中意广州小鱼~~保险、理财规划博客
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(第62楼) 06-12-1 00:49

论坛推荐：化妝很難~你就錯囉

(广州小鱼)

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原帖由 marisalwl 于 2006-11-30 10:45 发表

生年月：女1982年9月
年现金流量净值（未婚指个人，已婚指夫妇双方）：3万
是否已经佣有保险（公司及险种主险和附加险名称、主险和附险保额、年交保费）：有四金，公司还有商业保险
是否已婚：否
是否有贷款 ...

由于重疾是保终身或到88岁比较理想，所以在保障的部分并不建议只保短期重疾~~~每年保费并不高，红利是可以定期提取出来的，你认为什么时候拿都可以~~~反正放公司也只是累积生息！

在人生疾病保障没有做好前，我并不建议你做养老金的考虑~~~你提到每月领钱就是养老金！以你的年纪，才24岁~~~现在把保险的基本面做好，以后就不用担心了！

三十岁后，经济能力不断提升时，再开始计划养老金~~~~因为养老的部分是比较贵的，你想想，你存款存二十年，三十岁存到五十岁，但公司付款可能从55岁开始支付，到终身~~~我算到85岁吧，也有三十年的时间了~~~~可想而知，你付出的必然比较多，才能后期有那么多的收益支付多十年的养老金呀！

建议给你，每年保费3000-6000元之间，如果收入没有上升，请不要超过此限额！如果收入上升了，可以适当加保~~~或在基本保障做好后，再考虑做投资险种，你年青，投资年结很适合你！

如果有贷款买车买房，记得加上定期寿险~~~贷款时间多长，保障期限就设计多长，总贷款额有多少，就设计保额是多少！

不知你公司的商业保险是什么，如果是意外险，最好能了解清楚各项保额是多少！一般意外身故十万，意外医疗每次五千~~~这是最基本的~~~如果公司已经有这方面保障，你不必考虑买意外险了！

一命二運三風水四積陰德五讀書六名七相八敬神九交貴人十養生
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(第63楼) 06-12-1 00:57

论坛推荐：外贸出口糖果色连裤水晶丝袜8元每条

(广州小鱼)

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原帖由重影于 2006-11-30 18:29 发表
[quote]原帖由 marisalwl 于 2006-11-30 10:45 发表

生年月：女1977年11月
年现金流量净值（已婚指夫妇双方）：10万
是否已经佣有保险（公司及险种主险和附加险名称、主险和附险保额、年交保费）：有 ...

太平人寿的，我说明一下我认为不好的地方：
一般做成人重疾，0岁小朋友，保十万，年交大概是2660左右，缴20年，已经可以保障到88岁（也可以视为是终身了），而且不论是身故或重疾都有保障十万，一岁前有重疾保额的30%赔付和一岁后二岁前60%赔付，二岁后就十万全额保障！
隔年还有500元体检金~~~~到88岁返还保额十万和红利，红利可以任一年自行提取~~~不提取就放公司累积生息！

其实我不会考虑少儿险，主要是因为，小朋友小的时候，风险总是比较高，万一小的时候患了任何一种全身性疾病或终身性疾病，但又不是重疾~~~而且平时好好的，没有身故，当时就不可能理赔了！一般的少儿险只保到23或25岁，到期拿了保额后~~~这位小朋友可以一辈子都不能再投任何其它的保险~~~~ 但如果在小的时候就做终身保障，以后经济能力充许可以给他加保，就算不加保，也不会因为有什么病了，成年后没有任何保障！

给小朋友做终身保障险种，这个也是成年前如若投保人（父母任一人）有任何重疾、身故、残废都可以豁免小朋友以后的重疾险种保费~~~~~~然后在父母的保险内附加少儿重疾险保二十年左右~~~

医疗和意外因为是每年购买的消费险种，就哪家公司都差不多啦！要注意的是，保额是“每次”支付限额还是“每年累计”支付限额！

信诚的延康少儿意外医疗，保费比较便宜~~~主要针对保额不高，保费便宜的，经济能力有限人群我会比较推荐！但这个险种不算全面~~~~ 如果有经济能力，考虑一下中意人寿的医疗险种，其全面程度和有医保外用药赔付的部分，都是比较好的设计！

险种设计思路，从重要顺序：意外险10万、医疗住院险3万、重疾+人寿 10万、教育金~~~在做教育金之前，请考虑到你们做为父母是小孩子的最佳保障，请先做好自己的保险基本计划，如果有余钱，再做教育金的部分！要知道，如果小朋友没有人照顾，连温饱都成问题了，还想什么教育金呀，豁免保费之类~~~~

因为有房贷,家里的经济支柱需要加保定期寿险~~~看你贷款时间多长,定期寿险的保障期就多长, 贷款多少,定寿的保额就是多少! 如果有可能,请再加算你家五年内的生活费在里面~~~如果保费太高,就暂时不计算生活费的部分!

建设全家每年保费支出1万到1.5万之间~~~~如果按你的年纪,我估算你LG也很年青,你们每年保费支出5000元左右就足够了~~~小朋友是4000左右! 其保障程度已经很完整!

请记得,现金流是收入已经扣险了所有固定支出后的数值~~~如果现金流数值不准~~~那估算的保费预算也不会准确!

[ 本帖最后由广州小鱼于 2006-12-1 01:22 编辑 ]

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(第64楼) 06-12-1 01:18

论坛推荐：化妝好難~不見得

(pinkmeko)

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今天刚约了个经纪过来.正好看到这帖...小鱼,我也是广州的.
我想买份关于医疗方面的保险,我今天约的是中国人寿的.她过来给我资料.我拿了资料以后可以咨询你的意见吗?

(第65楼) 06-12-1 14:51

论坛推荐：在校女学生该不该和已经工作的男生谈呢

(广州小鱼)

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原帖由 pinkmeko 于 2006-12-1 14:51 发表
今天刚约了个经纪过来.正好看到这帖...小鱼,我也是广州的.
我想买份关于医疗方面的保险,我今天约的是中国人寿的.她过来给我资料.我拿了资料以后可以咨询你的意见吗?

不论你想买哪家公司的产品，想了解什么保险知识，是不是找小鱼买都没关系，小鱼都愿意为你服务！

如果已经买了任何保险，但在理赔、变更保单等问题上处理不明确的，也可以随时叫我，我会尽自己所能为你解决！知无不言，言无不尽！

我们可以电话联系吗？我的：13826268613 / 31570276

一般情况下，我都要了解清楚你的情况，才能给你适当的建议！你已经佣有某些保障了是吗？

需要说明的如下：
出生年月(不需要日期)、
性别、
年现金流量净值(未婚指个人，已婚指夫妇双方)、
是否已经佣有保险（公司及险种主险和附加险名称、主险和附险保额、年交保费）、
是否已婚、
是否有贷款购买任何商品和还有多少贷款需要偿还、
需供养人数（配偶、父母或子女几名、分别岁数）

每年现金流量净值=每年总收入—每年固定支出

每年总收入可以包括：工资收入、公积金、其它存款利息及投资收益（股票、基金不计算）、物业租金收入、单位年奖金、其它收入等。
每年总支出可以包括：生活费支出、零存整取等不同方式的储畜、子女教育支出、住房按揭、保险费、旅游娱乐休闲费用、汽车贷款、其他支出。

[ 本帖最后由广州小鱼于 2006-12-2 00:53 编辑 ]

一命二運三風水四積陰德五讀書六名七相八敬神九交貴人十養生
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(第66楼) 06-12-2 00:52

论坛推荐：韩国街头男士最养眼发型

(pinkmeko)

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原帖由 广州小鱼 于 2006-12-2 00:52 发表

不论你想买哪家公司的产品，想了解什么保险知识，是不是找小鱼买都没关系，小鱼都愿意为你服务！

如果已经买了任何保险，但在理赔、变更保单等问题上处理不明确的，也可以随时叫我，我会尽自己所能为你解决 ...

谢谢你小鱼,打字好麻烦,我星期一上班的时候给你电话好了^^一般几点钟打给你比较合适呢?
---------------
还是先在这里问问~嘻嘻
出生年月 1985年3月
性别、女
年现金流量净值:
这个不好说,我刚毕业不久,工作一年多,每年收入约5万左右,可是由于经常去HK或者上网腐败,加上购买一点基金.所以基本没什么存款,还欠点信用卡的钱.不过不多.
是否已经佣有保险:暂时没有.
是否已婚:否,不过两年内有结婚打算.
是否有贷款购买任何商品和还有多少贷款需要偿还:暂无.明年有买房和买车打算,首选一次性付款,如果总价格过高会选择贷款,贷款由男方负责.
需供养人数:无.

补充;单位有买医保和社保.买保险的费用是家人帮我给两年,结婚后老公继续供.

我想选择一份健康保险,昨天中国人寿的人给我介绍了一种,是价值18万的保险,一年2700,供20年,到70岁没事的话可以那回54000.保10种重大疾病.残疾和意外身故
她还建议,附加一个叫吉祥金卡的,是每年缴的,有意外医疗,意外身故,意外伤残的保障.
她建议这两个要一起.另外还可以多选择附加住院医疗保险和国寿住院医疗津贴.

算下来一年的保费是3000-3500左右.
小鱼可以给我点意见吗?

[ 本帖最后由 pinkmeko 于 2006-12-2 11:31 编辑 ]

(第67楼) 06-12-2 11:15

论坛推荐：我快干死啦! 快来救救我!

(广州小鱼)

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原帖由 pinkmeko 于 2006-12-2 11:15 发表

谢谢你小鱼,打字好麻烦,我星期一上班的时候给你电话好了^^一般几点钟打给你比较合适呢?
---------------
还是先在这里问问~嘻嘻
出生年月 1985年3月
性别、女
年现金流量净值:
这个不好说,我刚毕业不久 ...

一般中午12点后电话联系我就行~~~早上只能发短信，我们公司比较严，早上都是早会时间和学习时间~~~还要带些组员外出实战，中午和下午的时间才是我自己的~~~

首先说明一下"现金流"的作用，就是量入为出，以最适合的代价换取最大的保障！年收入十万的人，和年收入一万的人，计划自然不一样~~险种也会有差异！

我们做保险计划设计的原则是
1。量身订做，选择客户最适合的产品。卖得好的产品并不一定适合，每个家庭每个人都有区别，如果全都一样了~~~你家的锅盖能盖别家的锅，就没什么意义了！那种只适合广泛人群的保险就是社保！

2。在购买保险前后，不影响你的生活品质。投保后，应该是风险转移，反而让自己吃不饱，那真是不投比投了好~~~家里人看到了也心痛。

3。要尽量全面考虑周到，以后几年内的计划方案都要有个稿子，可以提供给客户，以方便客户知道自己的保障往后的变化方向！

你提到中国人寿给你的险种，不知这位业务员从业多久了，怎么给你意外和重疾，就只“建议”加上医疗，而不是必须加上医疗呢？不理解~~~~~应该业务员还说到，“是到07年1月1日就要停售的产品，现在要买就快，否则以后就买不到了~~~”

国寿产品的优点就是保额可以很低，相对感觉上保费也很低，其实计算费率，是不低的~~~~保额从一万开始，医疗从三千开始，任君选择~~~~不过也是缺点，赔付额太低，每个都有限制，收得便宜自然费率比例就要高，国寿医疗990保3万并有限制条件，只赔付公费医疗；我建议给你的产品可以621元保3万，另加非公费医疗用药，没有各项目限制条件！

至于保额18万，其实是从重疾+意外+医疗合并计算的~~~
1。如果有发生重疾或疾病身故，但并不是因为意外导致，其实只有5万赔付；
2。如果因意外身故才有15万赔付；
3。意外导致事故往往不一定立刻身故的，拖一下，发生医疗门诊就在1万元内赔付；
4。如果意外导致最后医不好，医到一半治不好了，变成伤残，按10万的伤残百分比赔付。
5。住院期间的费用，必须投保住院医疗才能赔付！
————————————————————————
详细险种说明：

康宁定期重大疾病保险，保额5万元，免责期180天，正式承保后180天内出现保障内的重疾，也不赔付的！180天后才出现，则全额赔付！
主要保险利益：保十种重疾及七种高度残废（高残的定义是：手、脚、眼、耳全身任二者缺失），也就是说，如果只有一项缺失功能不全，就达不到高残的项目，高残不赔付！年交2700元，缴款20年，你70岁时如果没有任何理赔，返还保费共54000元~~~~五十年后的54000元不知值多少钱~~~ 小鱼可以给你同样的保费同样的保额，但返还高二倍左右~~

吉祥金卡，每年280元，以下保额以每年累计计算~~~并不是每次意外计算：
意外伤害身故：保10万
意外残废：保10万，按伤残程度给付从10%-100%不等~~
意外医疗门诊：1万元，这个限定只能报销门诊公费医疗，不知这位业务员有没有给你说明清楚，我见过有人为了签单并不明确说明的，让客户糊里糊涂地，以为门诊和住院都保！

但其它保险公司的意外医疗，一定会包括门诊及住院两个项目，如果因为意外受伤而要医治而花掉一万元~~早住院了~~~国寿意外医疗住院期间的费用都不赔付~~~有点不合理，虽然医疗的保额够高，只是限定门诊的话，实用性会比较低

其它公司会意外伤害的部分还会包括烧伤，不过国寿就不包括了！

附加住院医疗，保额三万，年缴990元。保费差不多是每十年提升一次~~~~正式承保后180天内有免责期，如果在这180天内发生疾病住院，公司也不赔付！180天后发生才赔付！关于这个免责期是长了点，一般其它公司都只要90天的。

但只能按保额的百分比赔付，只赔付公费医疗项目，其它公司连非公费医疗也赔付，非公费医疗计算在保额之外，也就是三万之外再加上非公费医疗，同样保额，保费更少，也没有每个项目的限制！

国寿住院医疗保障及项目规定详细如下：
1)药品费报75%，一年内不超过保险金额的45%，即 13500 元
2)住院费报85%，一年内不超过保险金额的6%，即 1800 元
3)治疗费报80%，一年内不超过保险金额的30%，即 9000 元
4)检查费报75%，一年内不超过保险金额的14%，即  4200 元
5)材料费报75%，一年内不超过保险金额的5%，即 1500 元
在社保赔付后，剩余未赔付金额某一项大于上面说明的最高上限，就只限到最高上限额度，其它的自理。

住院津贴，二档计算，每年135元，每十年加费一次：
1）医疗津贴：一般住院每天 100 元医疗津贴，癌症住院每天  130 元医疗津贴。（一般及癌症住院每年给付医疗津贴≤住院医疗费用X 120%，每保险年度每项给付日数以180天为限。）
2）住院手术津贴：按手术等级享受  500-5000元，按手术等级百分比给付。
3）手术麻醉意外津贴：住院施行手术时，因麻醉意外造成死亡或高残，给付手术麻醉意外津贴 2万元。

————————————————————————————————————

小鱼是个比较数理化的人，很多东西都用数字说话！对于条款、性价比都算得清清楚楚~~~所以不太感性~~~汗~~~~

我在入保险行业之前，就因为担心入错公司，卖些不大好的产品给客户，即对不起客户又对不起自己的良心，所以在入行前经过半年的考查，其中考查项目包括公司实力、产品结构及市场竞争力、团队文化等等~~~~最后我选定中意人寿为较理想的公司~~~所以嘛，小鱼对于我考查过的所有公司产品和优缺点都十分明白！嘻嘻~~~~这样会被其它公司的人砍死~~~~

但将心比心，我自己以前买保险的时候都希望能多看几家多了解一点，但碍于保险条款对于刚毕业的我来说是天书一本，没几个字能看懂，最后随便买了个平安的~~~也不贵，一年才二千左右的保费~~~~

后来进入保险行业，才发现，每家公司的差异是如此之大，条款的好坏对理赔的差异也很严重~~~~

[ 本帖最后由广州小鱼于 2006-12-2 21:20 编辑 ]

一命二運三風水四積陰德五讀書六名七相八敬神九交貴人十養生
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(第68楼) 06-12-2 21:06

论坛推荐：化妝好難~不見得

(xyaj999) 有劳小鱼

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出生年月(不需要日期)女1978年02月，男1971年10月，新婚。

年现金流量净值(未婚指个人，已婚指夫妇双方)、4W
是否已经佣有保险（公司及险种主险和附加险名称、主险和附险保额、年交保费）、
两人单位都有社保和医保，不过扣得很低，女方今年购买了中国人寿的金色夕阳养老年金1份和鸿寿年金（分红型）2份，55岁后的身故保障是10万，年支出保费3170，15-20年交清

是否有贷款购买任何商品和还有多少贷款需要偿还：无
需供养人数（配偶、父母或子女几名、分别岁数）：宝宝明年出生，双方父母都可以自给

因为我们今年才结婚，保险计划都是从零开始的，因为我们处在内地经济不发地地区，工资待遇都比较低，社保发给的退休费只有现工资的40%水平，所以我对养老保障比较关注，先投了养老险。现在的问题是要补充健康险、医疗险和意外险，因为以我们的收入，完全不可难抵御沉重的医疗风险。但我遇到的问题是：一，保费的支出不能占太大的份额，需要选择经济的保险组合；二，我们这里可以选择的公司只有国寿、平安、太平洋、新华、泰康，虽然网上可能买到其他公司的保险，但我担心售后的问题
小鱼，有劳你了，请为我们推荐一个合适的方案。

(第69楼) 06-12-2 22:53

论坛推荐：韩国街头男士最养眼发型

(广州小鱼)

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原帖由 xyaj999 于 2006-12-2 22:53 发表
出生年月(不需要日期)女1978年02月，男1971年10月，新婚。

年现金流量净值(未婚指个人，已婚指夫妇双方)、4W
是否已经佣有保险（公司及险种主险和附加险名称、主险和附险保额、年交保费）、
两人单位都有社保 ...

我不知当时你们先买的养老保险是代理人推荐的，还是你们自己要求的？在保险计划方面就做得不太理想~~~
既然已经买了，也不多说！

正常应该是先上意外险，然后到医疗险，跟着重疾和人寿，最后才到养老！毕竟如果没钱医疗或一个对不起人也离开了，那个到五六十岁才有用的养老，有什么用呢？眼前的风险未转移，你们就跳到三十年后了~~~本末倒置~~~

如果当时养老险是代理人给你设计的，请考虑换一位代理人吧，实在不怎么专业！

人那边有的五家公司里，有三家是我没有代理的~~~所以我说不上那三家公司好还是不好，产品如何！只是建议考虑国寿也不要考虑平安~~~平安的险种竞争力不强！

太平洋寿险之前已经传闻过赔付能力不足，被保监会警告（道听途说的~~~）反正近年来，在广州是没怎么听过太平洋寿险的名声了，太平洋跟荷兰的一家有名的保险公司合作成立了太平洋安泰，成绩也不算好，九八年在上海成立，现在广州市该公司保收每月收入排名大概是12或13名~~~（全部排名共16家公司，就是有16位~~）

请在新华、泰康、中国人寿三家中选择！当然~~中国人寿是遍及面最广的~~~~

你只要考虑二个方面：意外险和医疗险，大病在前两项都安全购买后再考虑~~

不论几家公司，都给业务员以下资料，让他们报价给你！

意外险：
意外伤害（包身故、残废、烧伤）：10万
特定意外伤害（指乘客、在医院、学校、电梯、扶梯等特定场合遇到意外而发生身故、残废、烧伤的情况）：10万
意外医疗（包括门诊和住院都报销）：5000 ，有的公司是每次五千，每年不限次数；有的公司是每年最高上限就是五千，这两者保费差异不大，如果有可能，当然是按每次计算的比较好！
住院津贴：每天50元，每年最高赔付180天，有的可以到210天

医疗：
总保额3万元，看客家公司的报价是多少！最好能单独买，不必附加在主险上面~~~个别公司会规定床位费多少、药费只能报保额的百分之多少，治疗费只能报百分之多少~~~最好是没有这些限额的！只计算总账~~~

中国人寿在医疗上会计算限额，详见上面68楼的回贴！
医疗能包的项目最好以有下的：住院前N日及出院后N日内的门诊、救护车及车上用药、住院费用能包括所有药费/床位费/治疗费等、非公费用药赔付（有是最好，没有也正常）

重疾就比较简单：
重疾是提前给付型的，千万别找“确诊30天后仍生存就赔付”。
保额10万，不论是大病或身故都赔付！保障期最好越长越好，到80或88岁~~~~终身就不必要了，说句不好听的，88岁已经算长命了，要是到时候没病没痛，也已经什么都没关系了！88岁后再出现大病的机率就比较低！大病种类25-30种之间，不要买十种以下的，你们都年青~~~

以上三项，用同一保额，同一保险责任，看哪个保费比较多，哪个比较少！还有考虑哪个公司会附送更多的其它保险责任，有的公司会在意外险10万身故保额以外再送个抚恤金之类的东西，一般都有几千元,保费却不增加！

如果拿到详细计划书，可以在这里回贴，小鱼给你看看！如果计划内有问题的，或者业务员会隐而不说的地方，小鱼都会给你详细道来！我们从业是帮人买保险，而不是卖保险~~~~你有需求，我才有提供！

只找你适合的，不找我喜欢的！

[ 本帖最后由广州小鱼于 2006-12-3 00:35 编辑 ]

一命二運三風水四積陰德五讀書六名七相八敬神九交貴人十養生
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(第70楼) 06-12-3 00:23

论坛推荐：清洗、保养包包的妙计

(lolo) hi

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小鱼，麻烦你也帮我推荐一下吧：

我
出生年月：1975.12
性别：女
已婚
未买过任何保险，单位有交医保，未生育，父母都退休，目前不需我们供养。失业风险较小，事业单位
无贷款，但有计划要购房
我先生：
1975.1 未买过任何保险，在私人老板那做，似乎是交了医保，但失业的风险较大，而且退休后退休工资也会很少，他老板是按最低标准给上的

我想给我们买重大疾病，生育，以及交通意外导致的各种情况，及养老方面的险，尤其是我先生，有没有赔付高一些全一些的，因为他的失业风险更高些。我还没有生育，但如果以后有小孩的话，该买些什么呢，两个人的年收入在十万以上，谢谢.

另外，我在上海，中意的连投似乎不能买吧？

(第71楼) 06-12-3 08:37

论坛推荐：现实版《奋斗》向南：情侣大闹商场（实拍）

(樱子313) 咨询,谢谢小鱼

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男 1975年3月
女 1980年3月
年现金流量净值18万左右,在深圳,但是开销比较大,一年大概存款7W左右.
双方公司已经购养老保险,老公的比较高,我的很少.
双方父母都无需供养,没有小孩.
我们打算二个一年花在重疾险上的费用大概在6K~7K,麻烦你帮我推荐一下,谢谢.

(第72楼) 06-12-3 20:32

论坛推荐：泰国手工绣珠服饰~~~~~~~

(广州小鱼)

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QUOTE:

原帖由 lolo 于 2006-12-3 08:37 发表
小鱼，麻烦你也帮我推荐一下吧：

我
出生年月：1975.12
性别：女
已婚
未买过任何保险，单位有交医保，未生育，父母都退休，目前不需我们供养。失业风险较小，事业单位
无贷款，但有计划要购房
我先生： ...

收入十万以上，能准确地说明大概是多少吗？
不在这里说明也没关系，你可以自己预算一下！如果用现金流计算，大概全家每年保费是现金流的10%-20%左右，在基本保障未完整之前，不建议投资投资连结！养老险则要在基本保障完整后再做养老~~~~如果无法计算现金流，就使年收入的8%-15%来计算保费。

在以上计算的保费之内做计划，是最理想的！投入过多，可能有超额投保的问题，投入过少，则保障不足！

女方，31岁，中意人寿计划内容
*意外险，年缴466元，
保障：意外身故、伤残、烧伤10万；
特定意外身故、伤残、烧伤再加10万（也就是连上面的意外共20万）；
意外医疗每次5000，每年不限现赔次数
因意外或疾病住院，一般住院每天赔付50元，重症监护室赔付100元。每年最多180天。
——————————————————————————
*医疗险，因为你有医保补充，就保3万，300元免赔，另有医保外用药每年1250元，年缴801元。
1.  住院前诊断费：住院前60天内，因疾病或意外事故而接受X光、心电图、血液化验等检验，每次200元

2.  急救车费用：急救车费及车内发生的治疗和药物费用

3.  住院期间费用：住院期间发生的、已支出的药品费、治疗费、检验费、手术费、麻醉费、床位费（包括重症监护病床和空调费用）及护理费等

4.  基本医疗保险外用药赔偿：按实际支出百分之八十比例赔付，每年最高赔付1250元为限。

5.  门诊癌症治疗费：出院后180天内在医院门诊接受与同一癌症直接相关的放射或化学治疗费用，5000元

6.  门诊肾脏透析费：出院后180天内在医院门诊接受肾脏透析所需的费用，5000元。

7.  特定门诊手术费：如果被保险人并未入住医院，而在医院住院部手术室内并在麻醉专科医师实施全身麻醉或脊椎麻醉下进行的手术所需的费用，包括手术费、手术材料费、麻醉费及手术后监护费(不包括女性生殖器官手术及十四周岁或以下年龄的未成年被保险人的手术)

8.  海外医疗补偿：如果被保险人到中国境外或港、澳、台地区进行旅行、访问或商务活动，自每次出境之日起90天内，因疾病（不包括该次出境前已出现的疾病或症状）经急诊或意外事故接受特定门诊手术或住院

9.  无赔款优惠：未申请任何理赔，续保时可获得原最高支付限额增加1800元的奖励；本优惠最长可给予5年，直至原最高支付限额增加9000元为止
——————————————————————————

*重大疾病+人寿，选择安康行女性母爱健康，保额10万，20年缴，年存入4290元。
1．重疾提前给付，确诊即可理赔，保障30种重大疾病，7种女性特定（癌症等）3种特定手术，
2．另有怀孕期并发症和新生婴儿重大疾病保障，
3．每隔一年可以领取500元体检津贴，到88岁共领取14000元。
4．60岁前伤残可以免以后各期保费，
5．伤残后可分二年三次领取所有保险金，
6．还有年每分红，如果以不领取一直放在公司累积生息计算，到88岁中等红利共105943元。
7．88岁祝寿金，领取保额10万。
8．身故保障10万

男方，31岁
意外险与女方一至，加一个附加险：每周收入保障，因意外导致无法正常工作，需要卧床休息，每周赔付250元，最高赔付每年26周，保费每年78元。
………………………………………………………………………………………………………

医疗险，男方保额建议为5万或十万，保障项目同上， 5万元保额保费为1022元，医保外用药保障2500元；10万元保额保费为1295元，医保外用药保障4000元！相当于每天4元左右~~~

重大疾病男方比较复杂，险加险种比女方多，20年缴，每年5320元
1.祝寿金：88周岁生效对应日可获得10万元的祝寿金
2.体检津贴：每两年给付500元，88岁前共可获得  14000  元。
3.身故保险金：88岁以前因疾病身故保险金为10万元
4.红利：以留存公司累积生息计算，至88周岁可获得中等红利约为109,676元。
5.重疾保险金：28类重大疾病保障为10万元（生效90天后）
6.豁免保险费：60周岁前不幸发生残废，在残废持续期内可获豁免主险及重大疾病保险费
7.重大疾病收入保障金：不幸患有二十八种重大疾病，并于确诊之日起生存30天后，每年可获得等值于本附加合同基本保险金额的收入保障保险金10,000元，直至被保险人身故或给付满二十年（以较早者为准）。
8.残废收入保障金：在残废持续期内，自第三年起每年可获得保险金10,000元，直至65周岁或身故（以较前者为准）；本公司将豁免本附加合同的保险费。

1.严重原发性肺动脉高压
2.阿尔茨海默病（俗称老人痴呆症）
3.细菌性脑膜炎
4.脑炎
5.良性脑肿瘤
6.昏迷
7.严重脑损伤
8.疾病终末期
9.慢性肝功能衰竭
10.暴发性肝炎
11.癌症（皮肤癌、前列腺癌等除外）
12.急性心肌梗塞
13.冠状动脉搭桥手术
14.心瓣膜置换手术
15.主动脉外科手术 16. 脑中风
17.原发性帕金森氏病
18.慢性肺部疾病
19.再生障碍性贫血
20.失明
21.丧失听力
22.失语
23.重要器官移植手术（肾、肝、心、肺、胰、小肠、骨髓）
24.严重烧伤
25.瘫痪
26.肌营养不良症
27.心肌病
28.肾功能衰竭
29．类风湿性关节炎（女性特有）
30．系统性红斑狼疮（女性特有）

以上两人的基本保障完成后，再考虑养老及投资连结的投资~~~

一命二運三風水四積陰德五讀書六名七相八敬神九交貴人十養生
中意广州小鱼~~保险、理财规划博客
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(第73楼) 06-12-3 21:08

论坛推荐：转载80后必须会说的六十句话

(万可) 关于友邦的守御神

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小鱼，你好！

因为保监会要停售友邦返还型的守御神，所以我在前两天帮LG买了一份保额是20万的重大疾病，没有仔细了解过里面的条款，也没有比较过其他公司的产品，因为是朋友介绍的，我今天才仔细研究了你们有关保险的帖子，现在，因为还在一个“冷静期”，那么，请问我是否应该重新考虑清楚以后再买呢？可是，我怕我研究清楚了就不能买回返还型的重大疾病了啊，谢谢指教：）

(第74楼) 06-12-4 13:53

论坛推荐：影视中20位“令人汗颜”的绝世美女

(pinkmeko)

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QUOTE:

原帖由 广州小鱼 于 2006-12-2 21:06 发表

一般中午12点后电话联系我就行~~~早上只能发短信，我们公司比较严，早上都是早会时间和学习时间~~~还要带些组员外出实战，中午和下午的时间才是我自己的~~~

首先说明一下"现金流"的作用，就是量 ...

谢谢小鱼详细清晰的回复.
我座机坏了用不了,所以也没给你电话了,抱歉.

那位从业人员给我做计划的时候,曾经问我想买什么类型的保险.我就说想买健康方面的.
而且买保险是我姑姑介绍我才有这个概念的.因为家人在国企工作,没有买保险的概念.
我姑姑买的就是康宁定期.

我现在21岁,我算过的.54000如果将来49年内不做任何投资,只用来存定期的话,利息也是一笔客观的数字了...所以我也明白用几十年的利息来给保险公司赚了.

你说你们公司可以以同样的保额,但返还2倍左右.我有兴趣了解,你可以说说吗?

另外她和我解释康宁的时候,我也问过说,是不是假如我意外身亡,就可以直接拿到18W,她说是的.

还有重疾,她说只要患上有保的十大重疾之一,都可以获得18万赔偿.
看来她说的和实际还是有出入啊.

小鱼,你觉得,康宁这个到底值不值得买?她说明年1月1号开始就不卖这种了.也是真的吗?

PS.她走的时候,叫我填了资料,其中她说我体重太轻,(我163CM,80-81斤左右),我上个月才单位组织体检过,身体很健康.可她说体重过轻会影响到我买的保险.小鱼意见呢?

PPS.因为我姑姑买的也是康宁,我以为应该是很不错,也打算买.所以我也填了一些单,不过还没确定交钱,也没填帐号,可是已经签名了.如果我不买的话,会不会对我造成影响?我可以要求拿回那些单子作废吗?

(第75楼) 06-12-4 16:04

论坛推荐：被抽中了Ｈ２Ｏ胶原蛋白果味饮料免费试饮

(广州小鱼)

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原帖由万可于 2006-12-4 13:53 发表
小鱼，你好！

因为保监会要停售友邦返还型的守御神，所以我在前两天帮LG买了一份保额是20万的重大疾病，没有仔细了解过里面的条款，也没有比较过其他公司的产品，因为是朋友介绍的，我今天才仔细研究了你们有关 ...

先恭喜你, MM很有保险意识哦！不知你在哪个城市~~~如果是在一级城市，你可以先找有多少家保险公司~~~如果当地有中意人寿，那我可以保证，相同的价值，中意得到的保障利益会更多，终期收益会更大！

请说明你家里的情况，我尽快在这里给你详细的计划回复！冷静期内是可以全额退保，只收工本费十元左右！

出生年月(不需要日期)、
性别、
年现金流量净值(未婚指个人，已婚指夫妇双方)、
是否已经佣有保险（公司及险种主险和附加险名称、主险和附险保额、年交保费）、
是否已婚、
是否有贷款购买任何商品和还有多少贷款需要偿还、
需供养人数（配偶、父母或子女几名、分别岁数）

每年现金流量净值=每年总收入—每年固定支出

每年总收入可以包括：工资收入、公积金、其它存款利息及投资收益（股票、基金不计算）、物业租金收入、单位年奖金、其它收入等。
每年总支出可以包括：生活费支出、零存整取等不同方式的储畜、子女教育支出、住房按揭、保险费、旅游娱乐休闲费用、汽车贷款、其他支出。

一命二運三風水四積陰德五讀書六名七相八敬神九交貴人十養生
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(第76楼) 06-12-4 20:56

论坛推荐：我快干死啦! 快来救救我!

(广州小鱼)

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原帖由 pinkmeko 于 2006-12-4 16:04 发表

谢谢小鱼详细清晰的回复.
我座机坏了用不了,所以也没给你电话了,抱歉.

那位从业人员给我做计划的时候,曾经问我想买什么类型的保险.我就说想买健康方面的.
而且买保险是我姑姑介绍我才有这个概念的.因为家 ...

你发个短信到我手机上,我给电话你吧? 13826268613  产品的说明很多需要面谈,并不能单纯在文字上解决!

小鱼不知你姑姑的生活情况、经济能力、家庭经济结构各方面是否跟你一样，但有一点小鱼可以确定，你比你姑姑年青不止二十年，有些保险产品是有推荐年龄层的，就像奶粉，小朋友有婴儿的益智型，青少年利于长身体加锌加钙的，成年人有成人型，老年人有特别为老年人设计的低糖加钙型，虽然老人的给小朋友吃也不会有多大问题，但产品的针对性不一样，所以适合的人群也不一样！

康宁因为保障的是十种大病，在医学要求和条件上，都是近年来发生得最多的十种（只是近年，不是未来）！问题是，这十种病，哪些在十年、二十年后可能已经不对人类构成威胁？医学是不断发展的，人类是不断进步的，疾病也是不断变异的！

你姑姑的年纪我相信也有三十五以上了吧？那康宁做为低保费，相对来说保额比较高，是适合她的！虽然保障的只有十种，但她觉得足以转移自己的一部分风险就OK了！

而你做为21岁年青人，我们并不建议考虑康宁~~~年纪轻，虽然是同样的保额，年保费就便宜很多，而且缴费年期可以二十到三十年不等，视个人经济能力来决定！相应你的保障就需要全面，而没有缺失的~~~人生的路还很长，没有人知道风险什么时候会出现！正如果大家不能预知下次感冒是什么时候！

年纪越大，相同的保额保费也越贵，经济能力无法负担的，则退而求其次，考虑较便宜的险种。

上面贴子有估计错误的地方，康宁定期，保额是18万，上面我计算错了~~~就是你上面说到的70岁会返还所有20年保费54000元，保障只到70岁，但70岁后发生重疾的机率还是很高的。对不起~~~~让你误会了！但计算54000的利息自然不能跟你一样，简单70-21来算个49，因为2700元你是分二十年存入的！

你大概可以计算一下如果什么事都没有收益率是0%，亏了利息，又不能抵御通涨！
——————————————————————————————————————————————
中意人寿安康行重大疾病保障（分红型），21岁女性，保额8万，年存入2888元，20年共57760元！
1. 祝寿金：88周岁生效对应日可获得 8万元的祝寿金
2. 体检津贴：每两年给付400元，88岁前共可获得  13200  元。
3. 身故保险金：88岁以前因疾病身故保险金为 8 万元
4. 红利：以留存公司累积生息计算，至88周岁可获得低等红利约为64690，中等红利约为104084，高等红利约为141906。
5. 重疾保险金：30类重大疾病保障为 8 万元（生效90天后）
6. 原位癌保险金（7种）：确诊为女性原位癌可获得 16000 元
7. 意外面部整形手术保险金：因意外导致面部需整形手术按实际支出报销，最高可获得 16000 元。本项保险金给付终身以一次为限。
8. 女性特定手术保险金（2种）：子宫切除手术及全乳房切除手术可获得 12000 元。每种女性特定手术医疗保险金给付终身以一次为限。
9. 豁免保险费：60周岁前不幸发生残废，在残废持续期内可获豁免主险及重大疾病保险费

88岁满期收益合计：保额8万元+体检津贴13200元+红利中等104084元=197284元
单纯只看收益率：（收益197284-57760保费）/57760=241%

你会想，国寿保额是18万，怎么中意只有8万对吗？请想想，治疗一个重疾，这几年大概是5-10万的水平，视情况不同而异！而且我们公司定立的30种重疾中，基本有一半是有钱就能治好的~~~既然这样，为什么要减低中标率（只有十种病），而加大中标额（保额过高）？（中标率就是疾病发生的概率即保障范围的多寡）
保险的实际收益=保额*中标率  国寿=18万X10种病=18 中意=8万X40种=320
这里有个地址，你自己点出来看看，是05年十大保险新闻~~~其中有国寿的康宁系列保险问题！
http://finance.sina.com.cn/blank/bx2005sdsj.shtml 请看第六项
http://finance.sina.com.cn/money ... 9/05592154910.shtml
————————————————————————————————————————————
当然，在一个公司的选择和产品选择上，并不只能单纯只看收益性~~~收益性这种东西只能说明一个产品的竞争力！还需要看公司实力、代理人素质、服务质量等等~~~

中意人寿是有175年意大利保险大哥忠利保险集团领导，在意大利威里斯有80%房产是该公司物业~~~忠利在中国与中国石油天燃气合作的~~~两个都是大股东，投资的13亿是全部放在国家保监局账户里面做为保证金不动摇的，然后再每年拿1到2个亿出来运转~~~资本的雄厚造就了竞争性强的产品，轧钱出来培训出知识型的代理人~~~不知小鱼在你心中，是否有知识？

你的体重和身高是属于轻了点，按体指标是15，一般标准是18-25~~~不过嘛，偶的经验是，有很多投保人都体指跟你差不多~~~还是按正常标准投保的！这需要经过核保部确定！

在还没有付现金或给出转账账户前，你都不用担心，国寿不会划账的！投保也未成功~~~业务员会要求你尽快给账号资料她的！再说，核保后，保单出来正式承保了，还有十天的冷静期，在这十天内退保，可以全额退还所有保费，只收十元工本费！

你如果不买，可以不给账户资料国寿的业务员，你就说再考虑一下！等你决定哪家了，再跟对方说明不买就行了！

其实返还不能买的就只有康宁定期这种，像我们公司人寿+重疾还有分红都是返还的，简单计算收益率都会有投入保费的二倍！

[ 本帖最后由广州小鱼于 2006-12-4 22:48 编辑 ]

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(第77楼) 06-12-4 22:38

论坛推荐：我GF的妈妈不想让他来上海。。各位姐姐帮我出主意。。

(广州小鱼)

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原帖由 樱子313 于 2006-12-3 20:32 发表
男 1975年3月
女 1980年3月
年现金流量净值18万左右,在深圳,但是开销比较大,一年大概存款7W左右.
双方公司已经购养老保险,老公的比较高,我的很少.
双方父母都无需供养,没有小孩.
我们打算二个一年花在重疾 ...

樱花MM~~对不起,之前转页太快,把你这个回复漏了^^偶自醒中!

很快补上!

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(第78楼) 06-12-8 00:27

论坛推荐：在校女学生该不该和已经工作的男生谈呢

(z8427)

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握握手，我也是广州的。

出生年月(不需要日期)、1980.4
性别、女
年现金流量净值(未婚指个人，已婚指夫妇双方)、2.5W
是否已经佣有保险（公司及险种主险和附加险名称、主险和附险保额、年交保费）、

公司买了基本的社保，还买了友邦的团体险，很便宜，定期寿险2W,附加意外伤害4W，附加意外医药补偿医疗4千，附加手术费补偿医疗 1千，住院费用补偿医疗 1千,附加每日住院，附加每日重症监护给付

是否已婚、否
是否有贷款购买任何商品和还有多少贷款需要偿还、否
需供养人数（配偶、父母或子女几名、分别岁数）无

最近朋友推荐快不能卖的有友邦守御神重大疾病10w,不知道是否投保，因为年积累的资金不多，虽然说储蓄型，但对我吸引不大，不过希望能在这方面有保障。希望能提供意见。

另外，见MM推荐中意人寿安康行重大疾病保障（分红型）是否也属于叫停的储蓄型健康险呢？

(第79楼) 06-12-14 17:17

论坛推荐：等了2个月零一天后，终于收到了呀哦的礼品了！

(广州小鱼)

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原帖由 z8427 于 2006-12-14 17:17 发表
握握手，我也是广州的。

出生年月(不需要日期)、1980.4
性别、女
年现金流量净值(未婚指个人，已婚指夫妇双方)、2.5W
是否已经佣有保险（公司及险种主险和附加险名称、主险和附险保额、年交保费）、

公司 ...

基本上每家公司的重疾产品都会做出调整~~~一个可能是完全停售,一个可能是改费率(就是要加钱了)! 不过返还应该还是有的~~~我们可以约谈一下吗? 只有对你的情况确切了解,才能给你确实的建议! 发了短信给你,请联系!

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(第80楼) 06-12-15 00:57

论坛推荐：拯救了我的裸爱

(小小月亮儿)

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小鱼你好，请帮忙做个分析吧:

出生年月: 老婆1976年12月出生,有养老保，医保,；
老公1969年出生,无养老医保,现在自己准备开公司;

年现金流量净值: 老婆年收入约10W. 老公不定,但可以自给自足.

是否已经佣有保险: 目前除了公司的社保外,夫妻无任何其他商业保险.

是否有贷款购买任何商品和还有多少贷款需要偿还: 目前无房贷,但计划明年买房,除动用公积金外,另外预计每月另付2K左右,20年.

需供养人数: 计划明年下半年要个宝宝;
双方父母退休,每年估计支出1-2W给他们零花

家族有什么遗传性病史: 无
祖上是否有糖尿病：无

目前的想法是想给自己补充大病和意外险,给老公买医疗+大病+意外险,适当考虑养老险.其实他自己原来单位有养老险,只是现在离开就中断,是否可以续上还是另买?

谢谢MM的推荐和建议.

另外, 本地苏州,好象没有看到中意保险,可能这里没有分支公司?

(第81楼) 06-12-15 15:17

论坛推荐：^_^ 新增添的衣橱，，这样搭配还行吧 호호 @@

(广州小鱼)

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原帖由 小小月亮儿 于 2006-12-15 15:17 发表
小鱼你好，请帮忙做个分析吧:

出生年月: 老婆1976年12月出生,有养老保，医保,；
老公1969年出生,无养老医保,现在自己准备开公司;

年现金流量净值: 老婆年收入约10W. 老公不定,但可以自给 ...

中意人寿在苏州未开分公司，在上海就有！

现金流扣除老人零花2万，就以8万计算！保险投在8000-16000之间为宜。太高就不平衡了！

以你们的年纪，每年重疾+医疗+意外应该是4000-5000左右。
也就是说1W可以处理两人的基本保障了~~~剩下的投保预算可以考虑先放着，等小孩子出生后，还要以小孩子为第一优先！养老及教育金就在小孩子的基本保障做好后再考虑！

由于没有中意，你可以考虑多找几家公司的代理人，拿计划书看看，只要给出相同的条件，他们设计的计划书都是相对一致的：建议：

人寿+重疾10W，
医疗住院费用报销5W（男），
医疗住院津贴50-100元/天，（住院和津贴都是医疗部分，如果有其它的医疗产品可一起提供）
意外伤害10W，
意外医疗5000，
特定意外伤害10W，
每周收入保障250元/周，
夫妻互相豁免重疾、身故、残废（这个是按比例的）~~~

建议考虑一下外资公司~~~一般2002年后成立的外资公司在资本和实力上都比较好~~而且因为占有市场份额还不大，所以产品设计上比较优秀，尽可能以产品优势打开市场面~~~~

一命二運三風水四積陰德五讀書六名七相八敬神九交貴人十養生
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(第82楼) 06-12-15 20:57

论坛推荐：网友评10个护肤品镇牌之宝

(广州小鱼)

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自己顶一下~~~大家都在赶年末结算哦!

JM们~~~努力ING

一命二運三風水四積陰德五讀書六名七相八敬神九交貴人十養生
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(第83楼) 06-12-25 21:42

论坛推荐：转载80后必须会说的六十句话

(whitelight) 小鱼，也帮我看看吧

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出生年月(不需要日期)、男 1971.7，女 1973.1
男女收入相当，一线城市工作
年现金流量净值: 10W，
是否已经佣有保险、

均就职于外企, 除了基本的三险一金, 公司还给员工上了商业医疗团体险，具体到个人就是:
门诊报销90%, 住院100%, 每年最高3w ;
子女门诊住院100%
意外和伤残险: 45w左右
交通险：20w

因为公司提供的保险很全，所以除了购买友邦至尊宝B给男方（这是一个人情险了，呵呵），年保费1w, 没有其他保险

是否已婚、已婚

是否有贷款购买任何商品和还有多少贷款需要偿还
无贷款，

需供养人数（配偶、父母或子女几名、分别岁数）
双方父母均有医疗保险，养老负担现有存款可以支付
有子女一， 1岁

现在因为有了小孩，同时考虑到外企总归不稳定，需要一个较完善的保险计划

男方家族健康基因不很好的样子，母亲患有糖尿病，男方本人有轻度脂肪肝，这种情况下，购买医疗险，有什么需特别注意？

基本上我比较倾向外资的保险公司了。有朋友给我推荐了中美大都会， mm觉得如何？

问题比较多，谢谢小鱼先

[ 本帖最后由 whitelight 于 2006-12-26 15:33 编辑 ]

(第84楼) 06-12-26 15:23

论坛推荐：偶可爱的小侄女

(广州小鱼)

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原帖由 whitelight 于 2006-12-26 15:23 发表
出生年月(不需要日期)、男 1971.7，女 1973.1
男女收入相当，一线城市工作
年现金流量净值: 10W，
是否已经佣有保险、

均就职于外企, 除了基本的三险一金, 公司还给员工上了商业医疗团体险，具体到个人就 ...

假设你们夫妻两人都在同一公司，而且如果你说明的保障相似。大概考虑方向如下：
由于医疗和意外险都是消费型的短期险种，每年买一次，每年自动续保一次，所以如果你们还是在这家公司，就先不考虑意外和医疗的产品！如果以后有离开该公司，再考虑加买就好！

男方有脂肪肝，是否曾经住院或体检，有记录吗？如果有，就必须向保险公司提供相关资料、病历、体检单等。这个需要诚实投保，让公司核保部审核，虽然是这写着一个病吧，但也有轻重之分的~~~~由核保决定！

再多说一下，就算一家公司核保结果不能让你满意，也不代表其它公司核保结果也会一样，核保是看公司核保部人员的经验的~~~有的公司可以作为标准收费承保，有的公司要加费~~~标准不是完全统一！

以你们的现金流，现在每年保费支出大概1W-1.5W左右吧~~不要太超过了！
你们俩意外和医疗不考虑，就从重疾方面想想，最好是25-32种疾病，女性可能多几种原位癌、特定手术（乳房、子宫）！返还型，有分红的最好，保额10-15万，加上夫妻双方豁免，大概每人年交4000-5000左右。

小朋友就必须做好意外和重疾保障，因为住院和门诊已经可以100%报销了，也是不考虑！
儿童保额个别城市会有10万或5万的身故保额限制~~~不知你在的城市是哪里！基本原则也是意外险，年交200-400左右。重疾险~~~返还型的，有分红，5-10W，年交大概也是2000左右。

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(第85楼) 06-12-28 23:31

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(carol780519) 请帮忙看看国寿的康恒，康宁终身，康宁定期哪个更适合他？

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1.我老公今年31岁，请帮忙看看国寿的康恒，康宁终身，康宁定期哪个更适合他？(其它还是什么大公司的产品比较好也可推荐一下）
2.还有康恒和康宁终身到60多岁现金价值就和交的本金差不多了，那么到70-80再退保的话，和康宁定期到70岁可以退还本金有什么区别呢？（我们主要想老了以后取出来养老）

(第86楼) 06-12-29 21:40

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(广州小鱼)

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QUOTE:

原帖由 carol780519 于 2006-12-29 21:40 发表
1.我老公今年31岁，请帮忙看看国寿的康恒，康宁终身，康宁定期哪个更适合他？(其它还是什么大公司的产品比较好也可推荐一下）
2.还有康恒和康宁终身到60多岁现金价值就和交的本金差不多了，那么到70-80再退保的话 ...

我想现在这个时间看到的你贴子,你已经买好了!

基本国寿这三个产品都在停售重疾险范围内~~~所以代理人会追着要你付款了!

而且不知你所在城市 ? 是否只考虑国寿的产品?

还请按我们前面说的,把资料写给我,小鱼给你写个分析吧:
出生年月(不需要日期)、
性别、
年现金流量净值(未婚指个人，已婚指夫妇双方)、
是否已经佣有保险（公司及险种主险和附加险名称、主险和附险保额、年交保费）、
是否已婚、
是否有贷款购买任何商品和还有多少贷款需要偿还、
需供养人数（配偶、父母或子女几名、分别岁数）

每年现金流量净值=每年总收入—每年固定支出

每年总收入可以包括：工资收入、公积金、其它存款利息及投资收益（股票、基金不计算）、物业租金收入、单位年奖金、其它收入等。
每年总支出可以包括：生活费支出、零存整取等不同方式的储畜、子女教育支出、住房按揭、保险费、旅游娱乐休闲费用、汽车贷款、其他支出。

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(第87楼) 06-12-30 22:00

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(sw6871) 请帮忙分析一下

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小鱼你好，我在广州工作。因对保险不是很了解，买过人情险，现请帮忙分析一下，还需买些什么？
出生年月(不需要日期)、女71年12月，男68年11月
年现金流量净值(未婚指个人，已婚指夫妇双方)：5万多
是否已经佣有保险（公司及险种主险和附加险名称、主险和附险保额、年交保费）、
男：有社保、医保，1998年购买中保人寿鸿寿养老（97版），缴20年，保费840元/年；2002年购买平安鸿盛（主险），缴30年，保费879元/年，附加意外伤害、意外医疗，保费250元。他的公司给员工购买了商业补充医疗保险，住院100%报销，保额3万/年，还有20万元的意外险。
女：有社保、医保，1998年购买中保人寿鸿寿养老（97版），缴20年，保费1290元/年。
孩子：男方单位购买了商业补充医疗保险，住院50%报销，保额1.5万/年，女方单位购买了独生子女险，保额大概为3万。
是否已婚：已婚
是否有贷款购买任何商品和还有多少贷款需要偿还：房贷16万，月还款约1100元，两个人的公积金可支付贷款。
需供养人数（配偶、父母或子女几名、分别岁数）
有一男孩不到2岁，每年大概给双方父母（都已60—70岁）1万元。
家族有什么遗传性病史（无）祖上是否有糖尿病：女父母有高血压，女母亲有糖尿病

(第88楼) 06-12-31 23:19

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(广州小鱼)

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QUOTE:

原帖由 sw6871 于 2006-12-31 23:19 发表
小鱼你好，我在广州工作。因对保险不是很了解，买过人情险，现请帮忙分析一下，还需买些什么？
出生年月(不需要日期)、女71年12月，男68年11月
年现金流量净值(未婚指个人，已婚指夫妇双方)：5万多
是否已经佣 ...

你家庭成员已经拥有很不错的保全，可见你的保障意识非常强哦！

需要补充的资料：
男方，30岁（1998年）购买中保人寿鸿寿养老（97版），缴20年，保费840元/年；
女方，27岁（1998年）购买中保人寿鸿寿养老（97版），缴20年，保费1290元/年。
补充: 以上双方保额是不是1万元？55岁还是60岁开始领钱？

男方，34岁（2002年）购买平安鸿盛（主险），缴30年，保费879元/年，附加意外伤害、意外医疗，保费250元。
补充: 鸿盛保额是3万吧？以上意外伤害和意外医疗的保额各是多少？当时选择平安鸿盛是否有什么特别的原因呢？主险是终身寿险，只有身故保障，这四年来，分红是否比较理想？
_________________________________________________________
年交保费合计：男方1969元；女方1290元；共3259元。

男方公司给员工购买了商业补充医疗保险20万元的意外险中，是否另有意外医疗？如果有，保额是多少？保单上会有写着~~~~如果没有意外医疗，就只写着“意外伤害（身故、残废）保额20万”？

孩子的独生子女综合保险资料，我要核对一下，不知你手上的跟我知道的是否一样，请说明：
独生子女一般从出生一直交到18岁，在这段时间受益。每一个被保人最高只能投保两份，每一份保险的最高给付金额为：
1．死亡、意外伤害残疾保险金额为人民币20000元；
2．意外伤害门诊医疗保险金额为人民币3000元；
3．住院医疗保险金额为人民币30000元。
每人每年保险缴费人民币60元。

你们两夫妇的工作性质是如何的？大概是什么行业什么位置？是坐办公室的文员，还是要到处开拓市场？是否需要经常出差？经常飞机、火车交通工具不断换乘？

现金流的数值必须是扣除所有开支之后的金额，给父母的零花钱也是要扣除掉的，不知你这5W的现金流是否已经达到要求！我假设已经达到要求吧，那你全家的保费支出，一般计算为现金流的15%-20%，也就是最多不可以超过1万元。但由于上面要补充的资料比较多，所以暂时无法全面看到你已经拥有的保障！等你回复后，我给你一个详细的说明！

如果有时间，我们也可以约出来谈！我也希望了解当初你选择某些险种的原因！

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(第89楼) 07-1-2 22:18

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(亲亲宝贝丫头) 保险

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亲爱的小鱼,麻烦给我分析下呢.
我想给妈妈买保险,妈妈在农村没有任何保险,当然社保也没有.
妈妈今年46周岁,想给妈妈买大病保险或疾病保险?不知道那两种啊是同一种险呢?还是有区别的?
希望小鱼给推界下合适的保险公司,我对保险一窍不通,希望指点一下.
还有本人84年生未婚,现在交有社保,也想买份保险
也给本人计划一下^^
还想听以下小鱼对海尔纽约人寿保险公司怎么看?
谢谢

(第90楼) 07-1-6 21:14